Как открыть счет в иностранном банке — Юридические советы

Как открыть счет в иностранном банке - Юридические советы

Кризис в экономике заставляет людей искать альтернативные способы сохранения капитала и развития бизнеса, в том числе и за рубежом. Вот почему обычные граждане и компании все чаще интересуются, как открыть счет в иностранном банке. Эта процедура непростая, требует определенных знаний и решается двумя путями — лично и через посредника.

Зачем это нужно?

Причины открытия счета в зарубежном банке различны:

  • Сохранение капитала.
  • Желание утаить доходы от налоговой инспекции государства.
  • Налаживание сотрудничества с партнерами за границей (для компаний).
  • Получение более гибких условий для ведения международного бизнеса.

Перед тем как открыть счет в иностранном банкеопределитесь с задачами. Исходя из поставленных целей, производится выбор страны и учреждения (об этом ниже).

—  Виды счетов в банке

Открыть счет в иностранном банке: чем плюсы?

Открытие счета в иностранном банке гарантирует следующие преимущества:

  • Гарантия сохранения инвестиций. Главное — отдавать предпочтение странам, имеющим стабильную экономику.
  • Конфиденциальность данных. Счет в зарубежном банке надежно защищен от посторонних, ведь для иностранных кредитных учреждений на первом месте банковская тайна. Отклонение от этого принципа влечет репутационные потери.
  • Получение выгодных условий кредитования. Зарубежные банки лояльно относятся к постоянным клиентам и предлагают более гибкие условия, чем в отечественных организациях. Такая особенность — плюс для юридических лиц, которые нуждаются в дополнительном финансировании.
  • Накопление средств путем открытия депозита. Несмотря на низкие процентные ставки, вклады в иностранных учреждениях пользуются спросом. В первую очередь, благодаря надежности.
  • Возможность открытия кредитной линии по значительно лучшей ставке чем в российских банках.
  • Удобство оформления. Открыть счет в иностранном банке онлайн или лично не составляет труда. Опция доступна для частных лиц и компаний.

Какой счет открыть?

Существует три типа счетов в зарубежном банке:

  • Расчетный (торговый) — вариант для юридических лиц (компаний). Назначение — ведение финансовой деятельности, совершение платежей. Отдавать предпочтение стоит специализированным учреждениям, где предлагается минимальная комиссия на транзакции. Юридические и физические лица могут открыть счет в иностранном банке онлайн и управлять им дистанционно.
  • Инвестиционный (сберегательный) — вариант для частных лиц, целью которых является сохранение и приумножение капитала. Вклады бывают кратко- и долгосрочными. Условия различаются и зависят от банка или типа депозита — для обычного хранения или под инвестиционные мероприятия. В последнем случае риски и проценты выше. Перед тем как открыть счет в иностранном банке, выбирайте учреждения, занимающиеся привлечением капитала от физлиц.
  • Личный — услуга, предназначенная для сохранения средств. Такие счета подходят для личных накоплений и не используются для ведения бизнес-деятельности.

Открытие счета за рубежом: шаг за шагом

Как открыть счет в иностранном банке - Юридические советыГлавный вопрос: как открыть счета в иностранном банке? Алгоритм такой:

  1. Выбор государства.
    Сегодня выделяется три направления — прибалтийское, европейское и азиатское. Прибалтийские кредитные учреждения отличаются выгодными тарифами на РКО и простотой процедуры. Европейские банки принимают средства на продолжительные сроки, а расходы на РКО выше. Учреждения азиатского направления открывают счета при наличии бизнеса в стране. Так же пользовалось большим спросом открытие счетов и перевод капиталов в Англию, но в свете выхода этой страны из Евросоюза настроения немного изменились, так как грядет перестроение экономики на новый лад, что непременно приведет к изменению условий обслуживания.
  2. Выбор банка. Ориентир при выборе:
  • Надежность.
  • Тарифы.
  • Требования к нерезидентам.
  • Условия пополнения и вывода денег.
  1. Подача заявки и бумаг. Чтобы открыть счет в иностранном банке, передается пакет документов:
  • Заявление.
  • Копии бумаг, подтверждающих личность клиента.
  • Рекомендательное письмо из банков.
  • Учредительные бумаги компании.

Передаваемые бумаги должны быть заверены и переведены. Точные условия стоит уточнять в банке.

  1. Извещение налоговой инспекции.
    Как только счет в зарубежном банке открыт, требуется оформить и направить соответствующее уведомление и получить подтверждение. Документ из налоговой инспекции нужен для перевода денег в заграничный банк.

Срок открытия счета за рубежом — обычно около семи суток с момента получения банковским учреждением всех бумаг. При срочном оформлении — до 4-х суток.

  • ТЕГИ
  • иностранный банк
  • счет за рубежом

Открываем счет за границей: советы юриста

12:04 01.03.2019

Как открыть счет в иностранном банке - Юридические советыфото: Myfin.by

Что такое процедура проверки клиента или банковский комплаенс, разъясняет юрист компании REVERA Полина Кулаченко.

Счет и депозит – в чем разница процедуры открытия

Уже сегодня любой белорус имеет право открыть счет в иностранном кредитном учреждении, свободно переводить деньги между своими счетами (белорусскими и иностранными) без разрешения Национального банка. Однако для открытия депозита за рубежом (в ситуации, если вы хотите положить деньги в банк под проценты) такое разрешение по-прежнему требуется.

То есть вам придется написать письмо-ходатайство в Национальный банк, обосновав, зачем вам нужен депозит и сколько вы планируете на этом заработать.

Зарубежный счет хорошо использовать как способ накопления: если вы планируете переехать на ПМЖ в другую страну или хотите в будущем отправить детей учиться за границу, зарубежный счет станет удобным кошельком.

Однако заработать на процентах получится вряд ли: в иностранных банках ставки по валютным депозитам на порядок ниже, чем в отечественных.

К примеру, ставка по годовому белорусскому депозиту в валюте на практике может достигать 3% (в среднем 1,5-1,7%).

По аналогичному депозиту в европейском банке ставка едва ли можно получить 1% годовых. Принцип расчета процентов следующий: чем дольше срок вклада, тем больше ставка: например, вклад на 3 года – по ставке 1,5%, на 5 лет – по ставке 1,7%, 10 лет – 3%.

Другой случай –  недвижимость за рубежом. Коммунальные за квартиру удобно оплачивать со счета в местном банке – выходит дешевле, потому что не нужно платить комиссию за перевод. Также иностранный счет можно использовать, чтобы делать покупки (особенно дорогостоящие), переводить и получать деньги от владельцев других личных счетов.

Обслуживание в иностранных банках, особенно европейских, – удовольствие не из дешевых, взамен вы получаете высокий уровень сервиса и безопасности (в том числе качество технической защиты активов и персональных данных). Стоимость обслуживания счета в Европе варьируется в среднем от 20 до 300 евро в год (для сравнения, в Беларуси – до 7-10 евро).

Какие документы спросят в банке?

  1. Личные данные: ФИО, дата (иногда и место) рождения, адрес регистрации и фактического проживания (в Европе попросят коммунальные квитанции), гражданство и номер идентификационного документа – документа, подтверждающего личность (в Европе это ID-карта или паспорт).

    Потребуется указать информацию о занятости (место и стаж работы, документ о зачислении в университет), а также в какой стране вы платите налоги – то есть обладаете статусом налогового резидента. Налоговое резидентство, как правило, зависит не от гражданства, а от времени нахождения на территории.

    Например, в Беларуси вы признаетесь налоговым резидентом, если проводите в стране суммарно 183 календарных дня в течение года.

  1. Цель открытия счета. Всегда нужно объяснить, зачем вам нужен счет.

    Цели могут быть различными: получение дивидендов, накопление и сохранение средств, на личные расходы во время пребывания за границей, получение стипендии или заработной платы, покупка недвижимости. К тем, кто работает или получает образование в стране открытия счета и получает там официальный доход, особых вопросов не будет.

    Просто открыть счет и студентам. Например, Шведский институт (шведское государственное учреждение, занимающееся распространением информации о Швеции в мире) в большинстве случаев сам открывает белорусским студентам счета на время учебы по обмену, чтобы зачислять на него стипендию.

    Правда, функционал шведской студенческой карты ограничен: с нее можно снять деньги или расплатиться за повседневные нужды – никаких кредитов, депозитов и покупок онлайн.

  2. Подтверждение дохода. В иностранных банках часто высокий минимальный «порог входа».

    Белорусские банки устанавливают финансовый минимум в основном по luxury продуктам – например, за пользование многофункциональной Visa Infinity. Порог зависит от типа обслуживания и от политики банка. Банк обязательно потребует подтвердить происхождение такого капитала.

    Подойдут справки о зарплате, свидетельство о получении наследства, договор купли-продажи имущества, подтверждение дохода по ценным бумагам, выписка со счета в другом банке, налоговые декларации. Полезным окажется рекомендательное письмо из другого банка. Насколько глубоко банк будет исследовать историю, зависит от степени риска, который для него представляет клиент.

    Тщательней источники дохода проверяются, если клиент, его родственники или супруги являются политически значимыми лицами, если доходы превышают размер заработной платы.

  3. Планируемый характер обслуживания – то есть, какие средства, в каком размере и как часто будут поступать на счет, в каких направлениях планируется расходовать деньги.

    Все это необходимо для того, чтобы банк оценил, какой доход лично вы ему принесете и насколько вы интересны банку как клиент. От количества операций зависит суммарный размер комиссий.

  4. Является ли клиент налогоплательщиком Соединенных Штатов Америки. В Америке действует закон, обязывающий банки всего мира отчитываться о счетах её налоговых резидентов. Это сделано для того, чтобы все налоги, которые нужно внести в американскую казну, были учтены и уплачены.

Фото из архива редакции.

Процедура оформления может занимать от одного дня и до нескольких месяцев. Что касается процедуры идентификации клиента, большинство банков требуют личного визита, к которому лучше тщательно подготовиться. Стоит заранее пообщаться с клиент-менеджером, это без проблем происходит как посредством электронной переписки, так и звонка.

При этом не все банки осуществляют обслуживание на русском языке,  поэтому от клиента ожидается базовое знание английского (или можно привлечь переводчика). Иногда допускается удалённое открытие счёта, если это является политикой банка.

В этом случае личное присутствие может заменяться скайп-собеседованием (это станет возможным для наших граждан, когда в Беларуси введут биометрические паспорта).

Налоговая может узнать, что у меня открыт счет за рубежом?

– Да, может. Во-первых, несмотря на то, что не нужно уведомлять налоговую об открытии счета, если вы налоговый резидент, у вас есть обязанность декларировать зарубежный доход и платить подоходный налог. Неисполнение налоговых обязательств грозит административной и даже уголовной ответственностью, доначислением суммы налога и пени.

Во-вторых, возможность сохранения информации о зарубежных доходах в тайне зависит от того, в какой стране находится обслуживающий банк. Беларусь не подписала многостороннее соглашение CRS (соглашение об автоматическом обмене налоговой информацией).

В рамках CRS сведения о наличии банковских счетов и находящихся на них средствах становятся абсолютно прозрачными и не требуют специального запроса. Тем не менее, для нашей страны действует ряд двусторонних соглашений, и в этой ситуации, хоть нет автоматического обмена, белорусская налоговая может запросить нужные сведения в другой стране.

Двусторонние соглашения действуют, в частности, со странами СНГ, Грузией, многими странами Европы (включая Кипр, Литву и Латвию), а также Турцией, Китаем и Японией.

Важно помнить! Чтобы использовать свой счет за границей, нужно соблюдать некоторые формальности.

Так, чтобы провести валютную операцию, связанную с движением капитала, гражданам Республики Беларусь необходимо получить разрешение Национального банка Республики Беларусь.

К таким операциям относят расчеты за покупку недвижимости за границей, операции с ценными бумагами, приобретение доли участия в иностранной компании, предоставление займов иностранным лицам на срок свыше 180 дней, открытие депозита в иностранном финансовом учреждении.

Важно помнить! Чтобы использовать свой счет за границей, нужно соблюдать некоторые формальности. Так, чтобы провести валютную операцию, связанную с движением капитала, гражданам Республики Беларусь необходимо получить разрешение Национального банка Республики Беларусь.

К таким операциям относят расчеты за покупку недвижимости за границей, операции с ценными бумагами, приобретение доли участия в иностранной компании, предоставление займов иностранным лицам на срок свыше 180 дней, открытие депозита в иностранном финансовом учреждении.

Как выбрать банк за границей?

– Реалии таковы, что физлицам с паспортом стран СНГ между европейскими банками выбирать не приходится, и открывать счет нужно там, где открывают, а не там, где выгоднее. Предварительно нужно проверить рейтинг банка, его финансовое состояние (как правило, такая информация размещается в открытых источниках), чтобы не потерять то, что нажито непосильным трудом.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter

Счёт в зарубежном банке — как отыкрыть?

Как открыть счет в иностранном банке - Юридические советы

Первые зарубежные счета россияне стали открывать примерно в 1992 году. Но ходят слухи, что счета в лихтенштейнских банках были даже у граждан СССР. С 2016 открытие зарубежных счетов стало намного сложнее из-за ужесточения валютного законодательства и присоединения всё большего числа стран к конвенции об автоматическом обмене финансовой информацией.

Почему же люди задумываются об открытии зарубежного счета?

  • Иногда возникают опасения, что вклады в российских банках могут «заморозить», как это уже было при распаде СССР и дефолте 1998 года. Люди выстраивались в очередь и записывались для получения денег. Вместо валюты им предлагали получить рубли. И не всегда по выгодному для них курсу.
  • Оплачивать покупки и делать переводы за рубежом с российского счета может быть труднее, чем с зарубежного.
  • Доступ к информации может быть ограничен. Например, российское отделение Citi не знает баланс вашего счёта в Citi Лондон. Некоторые страны по-прежнему не передают финансовую информацию в Россию в автоматическом режиме. А валютные и налоговые отчеты в ФНС нужно подавать только раз в год.
  • Надежность западных банков, стабильность правовой среды.
  • В некоторых случаях есть возможность получать кредит под символические для жителя России проценты (1-1,5%) под залог депозита. Максимально доступная сумма кредита определяется на усмотрение банка. Цели могут быть любыми: снимайте деньги, инвестируйте их (в т.ч. и через сам банк), покупайте, что вам угодно. Кредит может быть даже бессрочным – главное вовремя оплачивать проценты, и минимально интересную банку сумму на счёте. Впрочем, кредит валютный и к привлекательной на первый взгляд ставке жителю России необходимо добавить хотя бы средние темпы обесценения рубля.

Категории швейцарских банков

Большинство банков Швейцарии, которые работают с иностранными клиентами, можно условно разделить на четыре категории.

  • К первой относятся системообразующие не только для самой страны, но и для всей мировой банковской системы UBS и Credit Swiss.
  • Ко второй – представительства таких иностранных банков, как BNP Paribas, HSBC, Deutsche Bank, Barclay’s, Arab bank, Habib bank и другие.
  • К третьей – старейшие семейные банки Швейцарии. То, что называют private banking. Не стоит путать их с обслуживанием состоятельных клиентов в Сбербанке, ВТБ и других российских государственных или полугосударственных учреждениях. Именитые частные швейцарские банки были основаны в конце XVIII – начале XIX веков и на протяжении многих поколений принадлежат одним и тем же семьям. За это время им удалось пережить Наполеона, Великую депрессию, две мировых войны и ещё с десяток финансовых кризисов и военных конфликтов. Громкие имена среди них: Lombard Odier (год основания – 1796), Mirabaud (1819), Pictet (1805), Bordier (1844), а также Rothschild Bank (1810) в Женеве и в Цюрихе. Для сравнения: самый крупный частный банк в России был основан чуть более 20 лет назад. Он в 3 раза меньше среднего европейского банка и примерно в 36 раз – крупнейшего.
  • К четвертой категории можно отнести небольшие швейцарские банки, которые, впрочем, существенно крупнее российского Альфа-Банка (но мельче классических швейцарских). Они были основаны в последние 20-25 лет, отличаются молодым менеджментом и могут чаще менять политику.

В классификацию не попали так называемые кантональные банки, которые частично или полностью принадлежат этим территориально-административным единицам Швейцарии и обычно не обслуживают клиентов из зарубежья.

Говоря о надежности швейцарских банков, стоит упомянуть, что суммарная величина активов под управлением только двух крупнейших из них – UBS и Credit Swiss – по последним данным составляет $1 284 млрд., что почти в два раза превышает ВВП самой Швейцарии ($705 миллиардов). Надежность гарантируется репутацией банков, а не правительством.

Зарубежные банковские счета открывают не только в Швейцарии, Лихтенштейне и Великобритании, но и в других странах. В Европе – это также Австрия, Люксембург и Андорра. В странах Азии популярны банки Гонконга и Сингапура. На Ближнем Востоке – ОАЭ. А вот японские банки, напротив, с клиентами из России работать пока не готовы.

Как открыть зарубежный счет

Личные сберегательные счета за рубежом обычно открывают для оплаты лечения или обучения, покупки недвижимости или предметов искусства, оплаты расходов, связанных с получением вида на жительства и второго гражданства.

Выбор подходящего банка проходит в Москве в сопровождении юристов. Они же готовят документы и предварительно согласовывают кандидатуру с банком.

Примерный комплект документов для открытия зарубежного счета:

  • Заявление на открытие счета.
  • Подтверждение чистоты происхождения средств. Лучше всего – проштампованная налоговая декларация за последние 2-3 года. Если счёт небольшой (скажем, $200-300 тысяч), этого может быть достаточно. При большем счете либо отсутствии декларации подойдёт аудированная финансовая отчетность компании, бенефициаром которой вы являетесь, трудовой контракт, договор о продаже недвижимости или свидетельство о праве на наследство.
  • Также понадобится подтверждение имени и адреса. Обычно это паспорт и второй документ: квитанция об оплате ЖКХ или штрафа ГИБДД. Главное, чтобы имя и адрес в этом документе совпадали с данными паспорта.

Точный список документов зависит от банка. Их требования разные и могут меняться со временем.

Следующий шаг – личное знакомство с банкиром. Как правило, в случае со сберегательным счетом это происходит дистанционно, через видеозвонок.

Некоторые банки имеют представительства в Москве или Санкт-Петербурге. В ином случае клиент может полететь за рубеж сам или дождаться визита банкира в Москву.

Вопросы, которые обычно интересуют представителя банка: кто собственник денег и каково их происхождение.

Чтобы открыть зарубежный расчетный счет для компании, в том числе оффшорной (хотя сделать это в последние годы стало крайне тяжело), сперва необходимо обзавестись счётом сберегательным и зарекомендовать себя как хорошего клиента.

Например, в швейцарском UBS на личный счет нужно положить, как минимум, $2 млн., предоставить подтверждение чистоты происхождения средств, указать налоговое резидентство и купить инвестиционные инструменты банка. Только после этого можно говорить об открытии счета для организации.

Процедура открытия в целом похожа, но проверка проводится более тщательно. Так, в отличие от сберегательного счета, для знакомства с банкиром обязательна личная встреча.

При этом на собеседование лучше всего оправлять человека, глубоко погруженного в деятельность компании – управляющего или собственника, т.к. вам могут задавать «хитрые» вопросы.

Например, при открытии счёта для золотодобывающей компании, могут спросить о примерной стоимости золота на рынке или попросить назвать основных конкурентов в регионе. Номинальный директор на таких вопросах может «поплыть» – и счет не откроют.

Предпочтительными для банка видами деятельности компании являются торговля, недвижимость и строительство, где в 80% случаев всё легально и понятно.

Но перед отправкой каких-либо заявлений и подтверждающих документов, юристы в любом случае должны подготовить для банка полный обзор её деятельности. Даже если на этом этапе представителей банка что-то не устроит, счёт открыт не будет.

Доказывать что-либо совершенно бесполезно: не нужен нам такой клиент и всё тут. Выбор подходящего банка и открытие счёта может занять 1-2 месяца.

В некоторых и довольно редких случаях представитель банка может выехать на место деятельности вашей компании (в офис, на производство и т.д.), чтобы убедиться, что она настоящая, сделать фотографии и отправить отчет в банк – проверка наличия «substance».

Нужно будет документально подтверждать обороты.

В понимании банка зарубежная компания создаётся, прежде всего, для того, чтобы оказать основной компании помощь в ведении бизнеса на международном рынке.

А значит обязательно наличие «связанной компании» по основному месту жительства собственника. Важно, чтобы банк и компания, которой нужен счёт, находились в одном регионе.

Бывает, впрочем, и наоборот – изначально вы регистрировали компанию и открывали счёт на неё (например, в Bank of Cyprus).

Личного счёта за рубежом у вас не было, и вы решили использовать корпоративный для личных трат.

В этом случае опытный банкир сообщит о необходимости открыть личный счет, выводить деньги с корпоративного на него, а потом уже тратить. Это позволит избежать дополнительных проблем и затрат при проведении аудита.

Какая сумма нужна для открытия счета

Если представитель, скажем, швейцарского Mirabaud утверждает, что минимальная сумма для открытия счета составляет $5 млн., на самом деле он будет доволен половиной, а то и четвертью этой суммы. Особенно в нынешних непростых условиях.

Но чем меньше вы положите денег, тем меньше к вам будет внимания со стороны банкиров: реже будут приглашать на ужины и корпоративные мероприятия, интересоваться вашими делами.

Теоретически счёт можно открыть и без пополнения, если вы известная на весь мир персона.

Обычный минимум для личных счетов в Швейцарии составляет 2 млн. франков, для Великобритании – 1 млн. фунтов; для расчётных счетов в Гонконге – $10 млн. Абсолютный минимум для более-менее надежного банка – $200 тысяч. Ниже – только Кипр и Латвия.

Однако для некоторых швейцарских банков достаточно и 1 млн., а то и вовсе 250 тысяч франков. Для этого нужно обращаться в банк не напрямую, а через его постоянных партнеров. Так можно получить существенные скидки и на обслуживание счета (например, 120-200 франков в год, а не 400, как «для всех»).

В среднем для хорошего банка стоит ориентироваться на неснижаемый остаток в $1 млн. Но первоначальный взнос может быть и меньше: сумму можно заводить на счет в течение года несколькими траншами. Это даже приветствуется, так как показывает, что вы никуда не торопитесь и косвенно подтверждает чистоту происхождения средств.

Сколько стоит обслуживание счета

Ориентировочная стоимость обслуживания составляет 0,2-0,3% в год за ведение счета плюс комиссия около 35 франков за каждый перевод.

А управление инвестициями обойдется в 1-3% в год от капитала. Дешевле всего делать это самостоятельно. Переложить управление на банк – самый дорогой вариант.

Нечто среднее – внешний asset manager, которого могут найти юристы, помогающие открыть счёт.

Также тарифы банка являются способом регулировки величины минимального остатка. Формально сумма может любой, но если она меньше той, что интересна банку, тарифы устанавливаются такие, что счёт проще не открывать.

Например, в UBS и Credit Swiss для сумм свыше 500 000 франков обслуживание счета обойдется примерно в 400 франков в год. А для меньших сумм – 20 000 франков в год, что, конечно же, убыточно.

Или взять комиссии за перевод: если на вашем счете в лихтенштейнском банке лежит меньше 300 тысяч евро, вы платите и за входящие, и за исходящие переводы. Если больше – только за исходящие.

От личных счетов не ожидают большого количества операций: 5 переводов в месяц считается нормальным. Если 10 в день – это уже расчетный счет для организации.

Порядок пополнения и ведения счета может быть следующим. Транш на $300 тысяч вы совершаете в первые два месяца с момента открытия счёта. Других переводов с нового счёта не делаете.

Второй транш еще на $400 тысяч происходит в течение первого года обслуживания, после чего можно будет совершать до 5 операций в месяц. Во второй год обслуживания вы доводите остаток счета до $1,1 млн.

, что позволяет вам в дальнейшем переводить деньги без каких-либо ограничений.

Как пользоваться зарубежным счетом

Зарубежные банки могут открывать счета сразу в нескольких валютах: долларах, евро, франках, фунтах и даже рублях. Доступ к деньгам всегда есть онлайн. Если у банка есть представительство в Москве, операции можно осуществлять через него. Также в этом случае клиент получает банковские карты как российского, так и зарубежного образца.

Отправить деньги за рубеж может быть тяжело психологически, хотя в зарубежном банке у вас будет личный менеджер, который доступен по телефону и e-mail.

Если же вам важно иметь «тактильный контакт» со своими деньгами, лучше выбирать банк, имеющий представительство в России.

Тогда и переводы между российским и зарубежным счетами в рамках одного банка (Citi Москва – Citi Лондон / Raiffeisen Москва – Raiffeisen Вена) будут проще.

У некоторых банков есть свои банкоматы в России, поэтому можно пользоваться деньгами как обычно. Правда, на снятие наличных могут устанавливаться дневные лимиты, свыше которых придётся платить повышенную комиссию. Если нужно снять крупную сумму, делать это придётся частями.

В банке с представительством в России может проще пройти комплаенс. Например, если в Citi Москва открыть счёт на $200 тысяч, вы становитесь VIP-клиентом, и вам автоматически откроют счёт в Citi Лондон. Вы сможете перевести эти деньги в UK и повторный комплаенс на эту сумму проходить уже не надо (только если сумма становится больше – $500 тысяч, $1 млн. и т.д.).

«Чисто западные» банки – это потенциально большие минимальные остатки и более сложный комплаенс. У вас могут попросить документы, которые российским законодательством не предусмотрены.

Такие банки могут ставить обязательным условием покупку только их продуктов (например, выгодных банку структурных нот) либо предлагать оставить деньги на депозите, где вы будете платить комиссии за обслуживание счета.

По крайней мере, так может быть, если вы попытаетесь открыть счёт самостоятельно. Но опытные юристы знают, какие банки работают с клиентами из СНГ и куда обращаться, чтобы всё прошло гладко. С помощью специалистов открытие счёта даже в западном – например, швейцарском – банке, не имеющим представительства в Москве, становится намного легче, а условия обслуживания – выгоднее.

Впрочем, стоит учитывать, что швейцарские и австрийские банки грешат предложением только инвестиционных счетов. Они не ожидают, что вы будете распоряжаться деньгами иным способом, тратить их.

Можно ли справиться самостоятельно

На сегодняшний день к конвенции об автоматическом обмене финансовой информацией присоединились более 108 стран. Усложнились требования валютного законодательства. Государствами предприняты и другие меры, усложняющие процесс открытия счета.

К сожалению, это новая реальность, с которой приходится считаться. Стоит также отметить, что для открытия счета недостаточно просто прийти в любой зарубежный филиал банка «с улицы» – необходимо заранее согласовать кандидатуру, подготовить документы и договориться о встрече в конкретном отделении.

Сделать это без юридического сопровождения будет крайне трудно.

Как открыть счет (вклад) в зарубежном банке – порядок оформления, список необходимых документов, рекомендации

После упрощения процедуры открытия счетов за границей, учитывая нестабильность российской экономики, наши соотечественники стали активно интересоваться возможностью перевода части своих средств в зарубежные банки.

Процедура открытия счета в иностранном финансовом учреждении является достаточно сложной.

Возникает целый ряд вопросов: в какой стране можно открывать счета, как выбирать банк, как осуществлять перевод средств, какие документы потребуют иностранные финансисты и, наконец, насколько надежно такое размещение средств? На все вопросы мы постараемся ответить в данной статье.

Многие россияне ошибочно полагают, что филиалы (представительства) иностранных банков можно найти в России. В большинстве случаев виновными в данном заблуждении населения оказываются российские банкиры, которые активно афишируют принадлежность своей организации к международной группе.

На самом деле на территории РФ иностранные банки не работают. Обращаясь, к примеру, в Райффайзенбанк, вы обращаетесь в дочернюю компанию австрийской финансовой группы, деятельность которой регламентируется Центробанком на основании выданной им лицензии и российского законодательства.

Следовательно, от политических и так называемых «страновых» рисков вы себя не защитите.

Дочерние компании не могут сравниться в плане надежности со своими «матерями», а для того чтобы открыть счет в зарубежном банке, как правило, необходимо посетить страну, в которой расположен его головной офис (например, Австрию, если речь идет о Raiffeisen Zentralbank).

Далее мы расскажем о законодательстве, которое регламентирует процесс оформления вкладов в иностранных банках.

Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась.

Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ.

Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.

О том, как на практике осуществляется открытие счетов, мы расскажем детальнее.

Личный счет в зарубежном банке можно открыть только для сбережения средств, частных инвестиций и последующего осуществления расходов: использовать счет для ведения предпринимательской деятельности запрещено. Процедура оформления вклада обычно занимает от 1 недели до нескольких месяцев. При этом можно выбрать 1 из 2-х путей:

  1. Лично приехать в страну и посетить банк, взяв с собой необходимый пакет документов и заполнив регистрационные формы на иностранном языке. Банк проверит все данные и затем сообщит иностранцу о возможности/невозможности открытия счета.
  2. Обратиться к посредникам. Существует множество компаний, которые за определенную плату (ее размер колеблется от 200 до 12 000 долларов) помогут открыть счет за границей. Для работы с посредниками потенциальному вкладчику нужно будет предоставить заверенные образцы своей подписи. Заверить подпись можно либо в консульстве государства, в котором расположен банк, либо в дочернем банке, расположенном в России (если такой существует).

Важно учесть, что некоторые банки отказываются открывать счета, если не пообщаются с клиентом хотя бы по телефону (Credit Suisse) или не проведут встречу в Москве (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank настаивает на интервью с представителем банка и предоставлении 2 рекомендательных писем от зарубежных партнеров частного вкладчика.

Наиболее сложную процедуру открытия счета применяют английские банки. У иностранца могут потребовать массу дополнительных документов, к примеру, рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком; оплаченные счета за коммунальные услуги, в котором будут зафиксированы фактический адрес и фамилия вкладчика; рекомендательное письмо от работодателя и т.д.

Пополнять счет, открытый в иностранном банке, можно либо наличными, либо по безналичному расчету.

Безналичный перевод невозможен без предоставления отечественному банку уведомления об открытии счета в иностранном банке с отметкой налоговой инспекции и свидетельства о постановке на налоговый учет.

При пополнении счета наличными, в иностранном банке у вас попросят предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения валюты.

Управлять счетом в зарубежном банке можно посредством:

  • курьерской почты;
  • факсимильной связи;
  • интернет-банкинга;
  • банковской карты;
  • чековой книжки.

Банки защищают средства своих вкладчиков, придумывая специальные коды, шифры и создавая выделенные, защищенные каналы связи.

Мы видим, что процесс открытия счетов за рубежом нельзя назвать простым. Далее мы расскажем, на что стоит обращать внимание при выборе банка, и какой пакет документов может потребоваться.

Выбирая зарубежный банк, в первую очередь необходимо узнать, как работает система страхования вкладов в той стране, которая вас заинтересовала: принципы функционирования данных систем едины во всем мире, но страховые суммы могут существенно отличаться. Также следует уточнить, какие документы затребует банк для открытия счета (необходимо выбирать ту кредитную организацию, требования которой вы сможете выполнить). Как правило, минимальный перечень включает в себя:

  • справку о доходах за 6-12 месяцев, заверенную налоговой инспекцией.
  • нотариально заверенные копии паспортов вкладчика и его супруги (супруга).
  • справка о составе семьи.
  • квитанции об оплате коммунальных услуг.
  • справка из полиции о том, что гражданин РФ не имеет судимостей и не находится под следствием.

Если у вас есть открытый счет в российской «дочке» зарубежного банка, можно обратиться к менеджеру этого учреждения с просьбой помочь в оформлении счета: существующие связи между материнской и дочерней структурой помогут ускорить процесс.

Помочь с открытием вклада может менеджер сегмента Private banking: он не только порекомендует надежный банк, но и подскажет, какие документы следует подготовить.

Его услуги не нужно будет оплачивать, и при этом он сможет предоставить вам исчерпывающую консультацию.

Обратите внимание, минимальная сумма вклада и неснижаемого остатка по нему, устанавливаемая банками Европы и США для иностранцев, составляет 50-300 тысяч евро (долларов США). Однако в офшорных и прибалтийских банках можно открыть вклад на сумму 100-200 евро (долларов США). Дополнительно предлагаем ознакомиться со средним размером процентных ставок в зарубежных банках.

И в заключение хотим упомянуть об одной особенности владения счетом в зарубежном банке – согласно п. 2 ст.

12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» каждый гражданин РФ должен в течение месяца уведомить налоговые органы по месту своего учета об открытии счетов в банках, расположенных за пределами территории РФ.

В конце каждого года придется предоставлять сведения об остатках на подобных счетах в налоговую инспекцию. За нарушение нормы закона предусмотрен штраф в размере до 5000 руб.

Как открыть вклад за границей

Россияне, не доверяющие российской банковской системе, могут поместить свои средства практически в любой заграничный банк. Но, узнав об условиях открытия счета, многие, скорее всего, откажутся от этой процедуры. Для того чтобы открывать вклад за границей, нужно иметь серьезные основания — «повышенное» благосостояние и прозрачную финансовую биографию.

Возможности

Открыть счет (вклад) в зарубежном банке россиянам сейчас ничто не запрещает. Закон о валютном регулировании, обновленный в прошлом году, говорит, что банковский счет без ограничений можно открыть в любой стране, входящей в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) или ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

По этому же закону счета в странах, не входящих в эти международные организации, можно открывать в порядке, установленном ЦБ. В марте 2004 года ЦБ выпустил указание № 1411-У, в котором сказано об обязанности предварительно регистрировать такие счета или вклады.

«Но порядок регистрации до сих пор не установлен правительством и ЦБ»,— говорит консультант юридической компании Roche & Duffay Сергей Будылин. Поэтому формально, руководствуясь принципом «разрешено все, что не запрещено», открыть счет можно в любой стране без ограничений.

«Впрочем, не факт, что именно так истолкуют закон суды»,— добавил Будылин.

Единственное условие, которого требует закон,— резидент-россиянин, открывший счет в любом зарубежном банке, обязан в течение месяца уведомить об этом налоговую инспекцию по месту своего жительства. О закрытии счета за границей также нужно сообщить налоговикам.

А для того чтобы не возникало соблазна миновать налоговиков, закон обязал российские банки требовать от граждан, желающих перевести средства на счет в зарубежный банк, свидетельство об уведомлении налоговой инспекции (либо свидетельство о регистрации счета). Банки, не желающие терять лицензию с формулировкой «за отмывание», не возьмутся переводить ваши деньги за границу без этой бумажки.

Вообще, тотальная борьба с отмыванием денег оставляет клиентам банков все меньше возможностей для анонимности. Особенноэто сказывается на порядке оформления номерных счетов. Заместитель управляющего кипрским филиалом Промсвязьбанка Дмитрий Кизенков отмечает: «Действующее кипрское законодательство запрещает местным банкам открывать номерные счета.

Более того, если в пользу клиента кипрского банка приходят средства, но в платежных инструкциях информация об отправителе отсутствует (либо стоит некий код клиента, как практикуется в некоторых швейцарских банках), кипрский банк имеет право зачислить на счет клиента деньги только после того, как получит от банка -корреспондента точную информацию об отправителе средств».

Кизенков отметил, что швейцарские банки не отказались от практики открытия клиентам номерных счетов. Более того, переводы с номерных счетов внутри Швейцарии допускаются без ограничений. «Однако трансграничные переводы в любом случае потребуют разглашения информации о владельце счета»,— говорит он.

Формальности

Несмотря на то что загранбанки щепетильно отбирают клиентов, у россиян есть шансы открыть счет практически в любой стране.

В отличие от жителей или граждан некоторых стран, с которыми большинство загранбанков предпочитают не иметь дела.

Как правило, это страны, входящие в черный список ФАТФ, или офшоры, а также государства с нестабильной политической ситуацией или находящиеся в состоянии гражданской войны.

Есть и такие банки, которые готовы иметь дело только с жителями определенных стран. Банкиры объясняют, что в этом случае дело не в подозрительном отношении к россиянам, а в политике отдельно взятого банка.

Сергей Будылин отмечает, что у швейцарских банкиров нет предубеждений по отношению к российским состоятельным клиентам, а вот при общении с английскими банками могут возникнуть затруднения.

Но в целом, отмечает Дмитрий Кизенков, если клиент захочет разместить в банке очень крупную сумму, например $1 млн, ему могут пойти навстречу при соблюдении остальных условий.

А формальностей придется выполнить немало. Россиянину, желающему открыть счет в швейцарском, английском, турецком или любом заграничном банке, стоит обратить внимание на то, что банкпотребует детальной информации о потенциальном клиенте.

Дмитрий Кизенков отмечает, что существенных различий в процедуре открытия счета в иностранном банке и в филиале российского банка за рубежом практически нет — процедура и требования будут практически идентичны, включая основное требование «знай своего клиента».

Для открытия счета клиент должен будет заполнить анкету, где сообщит все данные о месте своего рождения, жительства, работы, контактную информацию.

Информацию о месте жительства придется подтвердить документами — как правило, это платежки за коммунальные услуги, выписанные на имя клиента.

А еще банк потребует рекомендательные письма. «Рекомендации может дать как известный банк, в котором клиент обслуживается в России, так и компания-работодатель»,— отмечает председатель правления «Юниаструм банка» Павел Неумывакин.

«Лучше всего, если работодатель — известная фирма, а банк, предоставивший рекомендацию, входит в SWIFT (так с ним можно оперативно связаться)»,— говорит Кизенков.

Идеальный, но не обязательный вариант — добавить к перечисленным рекомендациям еще и письмо клиента того банка, в котором вы желаете открыть счет.

Генеральный директор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику говорит, что для открытия счета за рубежом клиенту, обратившемуся в российские отделения БСЖВ, необходимо предоставить копии своих паспортов (внутреннего и заграничного), справку с места работы и заполнить заявление на открытие счета.

Посредники

Счет в иностранном банке можно открыть, обратившись в банк напрямую (в том числе и через представительство банка в России) или через посредников.

Такие услуги оказывают как некоторые российские банки (особенно в рамках private banking), так и российские и зарубежные юридические фирмы. Банкиры считают, что посредничества фирм лучше избегать.

«Фирма должна выступать от лица российского резидента, желающего открыть счет за рубежом. На практике очень сложно проверить деятельность фирмы-посредника»,— говорит Павел Неумывакин.

«Если физическое лицо, желающее открыть счет в иностранном банке, действует через посредника, никто не гарантирует, чтоинформация о вашем счете не уйдет на сторону»,— считает Дмитрий Кизенков. Он отмечает, что за последнее время свои представительства в России открыли многие иностранные банки, и желающему открыть счет лучше всего обратиться именно туда.

Сергей Будылин возражает, что хорошая компания-посредник сможет грамотно порекомендовать клиенту подходящий банк, проконсультировать по юридической и налоговой ситуации в стране.

Он отметил, что обычно европейский банк дополнительно заботится о безопасности операций, проводимых иностранными клиентами. «Банк договаривается с клиентом о том, каким образом будет подтверждаться каждое поручение на операции по счету.

Например, поручение, присланное в банк по факсу, может содержать кодовое слово либо дублироваться личным звонком клиента»,— говорит Будылин.

Дочерние структуры или представительства зарубежных банков в России тоже консультируют клиентов, желающих обслуживаться за рубежом.

Гендиректор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику рассказывает, что открытие счетов гражданам России за рубежом входит в число услуг, предоставляемых БСЖВ в 80 странах его присутствия.

«Вместе мы определяем цели, которые ставит перед собой человек, и в зависимости от результата делаем ему предложение, которое максимально соответствовало бы его запросам. Сроки активации счета зависят от того, с каким вопросом клиент пришел к нам и в какой стране мы открываем счет»,— говорит Брику.

Деньги

Что касается суммы, с которой стоит обращаться в иностранный банк, здесь все очень индивидуально, но почти всегда дорого. Швейцарские банки, специализирующиеся на private banking, обычно не работают с клиентами, желающими разместить менее $100 тыс.

«То же можно сказать про многие банки Европы»,— напоминает Сергей Будылин. По его словам, можно найти серьезный банк, который согласится открыть счет для частного зарубежного клиента на 50 тыс. евро (долларов), но меньшая сумма вряд ли кого-то в Европе заинтересует.

В других странах можно попытать счастья и с меньшими суммами. Филиалы российских банков за границей тоже зачастую непривередливы. «В кипрском филиале Промсвязьбанка можно открыть счет без ограничения суммы остатка»,— говорит Дмитрий Кизенков.

Расходы на открытие счета в загранбанке, а также на его обслуживание обычно немаленькие и зачастую превышают $1000. А требования банков к неснижаемому остатку на счете могут исчисляться десятками тысяч долларов или евро.

  • «Клиенту, собирающемуся открыть счет за рубежом, нужно быть готовым к мировому уровню цен на банковские услуги, которые зависят от каждой конкретной страны»,— говорит Мишель Брику.
  • Стоит иметь в виду и то, что часто в договоры вклада иностранные банки включают пункт о возможном приостановлении операций по счету клиента, если информация, предоставленная им о себе, не соответствует действительности.
  • Перевод

После того как счет или вклад за границей открыт, остается перевести на него деньги. Самый простой и не вызывающий вопросов способ — перевести деньги с валютного счета в российском банке. Как мы уже отмечали, российский банк возьмется за эту операцию только после предъявления вами свидетельства о том, что налоговая инспекция знает о существовании счета.

«Процедура уведомления налоговых органов об открытых за рубежом счетах или вкладах тоже пока не разработана.

Единой формы или документа сегодня не существует, все зависит от отдельно взятой инспекции»,— отмечает Сергей Будылин. Можно везти деньги через границу наличными.

Но этот способ, во-первых, неудобен (за один раз через таможню не вывезешь больше $10 тыс.), а во-вторых, вызовет подозрения заграничных банкиров.

После того как вы успешно открыли заграничный счет и перевели на него деньги, не стоит забывать о том, что, уведомляя налоговую инспекцию об открытии счета за границей, резидент автоматически соглашается представлять выписки по счету по требованию налоговиков. А раз в год физические лица-резиденты обязаны представлять в налоговую инспекцию отчет об остатках средств на счетах (во вкладах) в банках за пределами РФ по состоянию на начало каждого календарного года.

Елена ХУТОРНЫХ

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *