Действие страхового полиса при наступлении страхового случая — Юридические советы

Действие страхового полиса при наступлении страхового случая - Юридические советы

Фото с сайта DonNews.ru

На данный момент на территории Российской Федерации полис ОСАГО – обязательный документ, который должен быть у каждого водителя вне зависимости от того, управляет он мотоциклом, легковым автомобилем или фурой.

Это помогает возместить как моральный, так и финансовый ущерб шоферу, не виновному в дорожно-транспортном происшествии.

Однако достаточно часто страховые компании отказываются выплачивать положенные средства автолюбителям. 

Далее в статье мы подробно расскажем о том, что входит в страховой случай ОСАГО и какими должны быть ваши последующие действия сразу после ДТП.

Что делать, если вы попали под страховой случай по ОСАГО

Сперва давайте разберемся, что такое страховой случай по ОСАГО. Такой прецедент происходит, если из-за движения иного ТС или пешехода автомобиль был поврежден.

Для того, чтобы в будущем у вас не было проблем с оформлением ДТП, а также чтобы не получить дополнительное наказание, необходимо придерживаться некоторых правил.

Давайте подробно их рассмотрим:

  • Не перемещать транспортные средства, попавшие в ДТП.
  • Поставить знак аварийной остановки возле своего авто, попавшего в аварию.
  • Оказать первую помощь пострадавшим. В случае, если у пассажиров или водителя имеются серьезные травмы – вызвать скорую медицинскую помощь.
  • Вызвать патруль ГИБДД по номеру 002.
  • Мы не советуем вам обсуждать детали аварии со второй стороной. В дальнейшем разговоре с инспекторами это может быть использовано против вас.
  • Перед приездом наряда оформить бланк «Извещение о ДТП».
  • После того как сотрудники автомобильной инспекции проведут осмотр, вам выдадут постановление на виновника ДТП, протокол инцидента и справку. Если этот список бумаг не выдали – вам сообщат о сроках рассмотрения дорожно-транспортного происшествия.

Если говорить о том, что делать потерпевшему при попадании под страховой случай по ОСАГО, то следует отметить – документы необходимо подать в первые 15 суток после их оформления. А вот страховую компанию нужно уведомить в ближайшие 24 часа после инцидента.

Оформление страхового случая по ОСАГО

Действие страхового полиса при наступлении страхового случая - Юридические советы

Фото с сайта kasko-kupit-v-spb.ru

Далее давайте ознакомимся с порядком оформления страхового случая по ОСАГО. Если в результате аварии никто не пострадал, а повреждения авто несущественные, то вам вручат следующие бумаги:

  • Протокол административного правонарушения. В нем указываются данные и контактная информация об участниках аварии.
  • Схему дорожно-транспортного происшествия. В ней будет указано местоположение ТС после ДТП, скорость движения, путь торможения и тд.
  • Приложение к протоколу. В этом документе сотрудники описывают повреждения, которые получил автомобиль после ДТП.
  • Объяснительные записки очевидцев.
  • Справку для страховой компании.

Если же в результате аварии был нанесен сильный урон машине или человек получил серьезные травмы, вплоть до летального исхода, то к вышеупомянутому списку добавятся:

  • Справка происшествия. В документе описывается состояние ТС, пострадавших, а также показания свидетелей.
  • Акт медицинского освидетельствования всех участников ДТП. Бумага заполняется либо на месте, либо в медучреждении. Для оформления документа необходимы два свидетеля, а также их контактная информация.
  • Заключение медперсонала. Бумага от врача, прибывшего на место аварии о состоянии пострадавших.

Срок выплаты по страховому случаю ОСАГО

В 2017 году произошли небольшие изменения, касающиеся выплат по страховому случаю ОСАГО.

Давайте ознакомимся с ними поближе.

Согласно последним поправкам, страховая компания обязана рассмотреть заявку гражданина в течение двадцати дней. В дальнейшем страховщики обязаны оплатить каждый день задержки в размере одного процента от выплачиваемой суммы.

Несмотря на то, что принятые изменения созданы в интересах водителей, для них самих закон также предусмотрел поправки. Срок обращения по ОСАГО к страховщикам теперь составляет 5 суток с момента аварии, а не 15, как это было ранее.

При этом, подавать заявление следует в фирму, с которой у автолюбителя заключен контракт страхования.

Обратите внимание

Страховщик со стороны виновника аварии, согласно нововведениям, из данной цепочки исключен.

Что необходимо иметь при обращении в страховую компанию

Действие страхового полиса при наступлении страхового случая - Юридические советы

Фото с сайта remont-osago.ru

Для того, чтобы обратиться в страховую фирму, вам заранее потребуется собрать следующий пакет документов:

  • Водительское удостоверение.
  • Справка из ГИБДД по форме 748 или 154.
  • Протокол и постановление с места аварии.
  • Платежные реквизиты пострадавшей стороны.

На основании этих документов, вам необходимо написать заявление по установленной форме. К бумаге нужно приложить вышеупомянутые документы. Далее дело отправится на рассмотрение, а автомобиль должен будет пройти независимую экспертизу. Если ТС на ходу – осмотр будет проводиться в страховой компании, если машина не может передвигаться, то эксперт выедет на место ее стоянки.

Страховые случаи в различных компаниях.

Давайте рассмотрим предложения по страховке автомобилей от разных российских компаний.

Страховой случай ОСАГО: Росгосстрах

  • Компания предлагает максимальную выплату в 400 тысяч рублей за ущерб ТС и 500 тысяч за ущерб здоровью.
  • Срок рассмотрения страховых случаев по ОСАГО в Росгосстрахе не превышает 20 календарных дней.
  • Куда обращаться при страховом случае ОСАГО в Росгосстрахе? В филиал компании, в котором был оформлен полис. Срок подачи – 5 дней.

Страховой случай ОСАГО: ВСК

  • В случае самостоятельного оформления дорожно-транспортного происшествия компания выплатит не более 50 тысяч рублей на ремонт.
  • Если ДТП произошло в Москве, Петербурге или их областях сумма увеличится до четырехсот тысяч.
  • Компания обещает отправить ваше поврежденное авто в сервис или же выплатить материальные средства на его ремонт в течение пяти дней после подачи заявления.

Страховой случай ОСАГО: Ингосстрах

  • Компания предлагает максимальные выплаты в размере 400 тысяч рублей, если пострадал только авто и 500 тысяч, если пострадал человек.
  • При потере кормильца страховая фирма выплатит не более 475 тысяч, а также 25 тысяч рублей на погребение.
  • Если ДТП было оформлено без присутствия сотрудников ГИБДД по евро протоколу, максимальная сумма выплаты – 50 тысяч рублей.

Действие страхового полиса при наступлении страхового случая - Юридические советы

Фото с сайта Lenta.ru

Итак, в статье мы подробно описали, что и как делать в случае аварии. На сайте вашей страховой фирмы вы сможете проверить страховые случаи по ОСАГО. После ознакомления с нашими советами у вас не должно возникнуть проблем с оформлением ДТП и обращением к страховщикам.

Что делать при наступлении страхового случая?

Схема работы туристической страховки не сложная, но новичку бывает трудно разобраться. Путешествующий платит деньги страховой организации, а взамен получает туристический полис. Он призван защитить туриста за границей при возникновении типовых ситуаций, повлекших причинение ущерба.

Если за границей что-то случается, клиенту нужно звонить assistance или в страховую компанию, а уже там расскажут, куда идти и что делать. В больнице такого туриста вылечат, а счет за предоставленные услуги выставят страховой компании. В некоторых случаях туристу придется расплатиться самому, а по приезду домой получить возмещение затрат от страховой компании.

Если говорить проще, то страховая оплачивает все расходы, а компания-assistance помогает решать текущие организационные вопросы на месте. Качество обслуживания туриста будет зависеть от assistance, с которым заключен договор у страховой компании.

Как работает страховка?

Существует 2 варианта оплаты предоставленных услуг:

  1. Первый — сервисная страховка. В этом случае страховая организация напрямую оплачивает счета за лечение в больнице, медицинскому центру, госпиталю и т.д. Сам клиент не должен платить за предоставленные медицинские услуги, если они входят в покрытие по полису.
  2. Второй — компенсационная страховка. При ней турист платит за все представленные медицинские услуги самостоятельно и собирает все чеки, документы. По возвращении на Родину он идет в страховую, сдает все документы, пишет заявление и получает компенсацию от страховой компании.

В интернете очень много историй от туристов, которые рассказывают, что не получили возмещение от страховой из-за того, что неправильно повели себя, когда произошел страховой случай. Чтоб этого избежать, нужно  внимательно изучить договор страхования перед поездкой. В нем четко прописаны действия при возникновении страхового случая. В целом они одинаковые у всех организаций.

Во-первых, туристу нужно запомнить самое главное правило пребывания за границей — всегда и везде нужно брать с собой страховой полис в бумажном формате и паспорт. Особенно это важно, если предполагается поездка в не самые туристические страны или места, где электронный полис могут просто не принять.

Во-вторых, если страховой случай произошел, нужно успокоиться, открыть свой полис и позвонить по номеру телефона assistance. Лучше звонить сразу в сервис. Если звонить сначала в страховую, они все-равно будут перезванивать assistance и потратят больше времени.

В ходе телефонного разговора застрахованный должен сообщить следующую информацию:

  • Свои ФИО
  • Номер полиса
  • Краткое описание случившегося, текущее состояние (наличие травмы, есть ли возможность передвигаться самостоятельно, есть ли кто-то поблизости и т.д.)
  • Местонахождение
  • Контактный телефон

Дальше нужно действовать по указаниям assistance.

Действие страхового полиса при наступлении страхового случая - Юридические советы

Что делать при наступлении страхового случая в разных ситуациях?

Если вам требуется медицинская помощь, но при этом вы в силах передвигаться самостоятельно, то вам назовут ближайшую больницу, с которой работает assistance. Далее нужно будет самостоятельно обратиться в эту больницу, предоставить паспорт и страховой полис. В это же время в указанную больницу вышлют гарантийное письмо о том, что лечение будет оплачено.

Если ситуация критическая, а застрахованный не может самостоятельно добраться до больницы, то assistance направит скорую помощь или врача в указанное место.

Бывает и такое, что предложенный assistance вариант не самый удобный и оптимальный для застрахованного. Например, assistance может направить в больницу, которая находится в другом городе, когда на месте есть хорошая клиника и т.д. В этом случае застрахованный может предложить assistance свой вариант. Если тот его одобрит, можно отправиться туда.

Ни в коем случае нельзя ехать в первую попавшуюся больницу, идти к первому попавшемуся врачу, сначала нужно позвонить своему assistance. В противном случае страховая откажет в оплате лечения. Клиенту придется лечиться за собственный счет.

Перед лечением обязательно уточните, получили ли в больнице гарантийное письмо от страховой. Если в больнице письмо еще не получили, не соглашайтесь на лечение. Звоните в assistance и выясняйте причину задержки. Обычно такие гарантийные письма направляются моментально после звонка и согласования больницы.

Читайте также:  Сдельно-премиальная оплата труда - Юридические советы

Если больница получила такое гарантийное письмо, тогда можно проходить лечение. Только так оно будет гарантировано оплачено страховой компанией.

Любые медицинские услуги, которые будут проведены, оплачиваются за счет страховки. Если после выписки клиенту назначат дополнительное лечение или лекарства, анализы, то сначала нужно позвонить assistance и убедиться, что эти расходы будут возмещены. Если да, то застрахованному придется самостоятельно все купить, собрать чеки и получить возмещение по приезду на Родину.

Как получить страховое возмещение в России?

Если вам пришлось оплатить часть лечения или другие расходы по страховому случаю из своего кармана, тогда нужно обратиться в страховую компанию за возмещением.

Для этого нужно прийти в офис страховой со следующим списком документов:

  1. Паспорт застрахованного
  2. Оригинал полиса застрахованного
  3. Заявление на страховое возмещение. Может быть написано от руки или по образцу
  4. Медицинские документы, подтверждающие диагноз, любые справки, направления и т.д.
  5. Счета и чеки об оплате медикаментов, расходных операций, анализов, исследований и др.
  6. Чеки об оплате трансфера от и до больницы
  7. Выписка от сотового оператора о стоимости звонков assistance или страховой компании для получения возмещения
  8. Платежные реквизиты банковского счета и банка (БИК, ИНН, корр.счет и др.) Такие платежные реквизиты можно получить в офисе своего банка, найти на сайте.

Действие страхового полиса при наступлении страхового случая - Юридические советы

Наступление страхового случая по полису в Тинькофф Страхование

Если вы выбрали полис Тинькофф Страхование и заболели во время поездки, у вас произошел другой случай, который является страховым, вы должны открыть полис и посмотреть номер телефона сервисной компании assistance. Он указан на лицевой стороне для конкретной страны пребывания. У организации 3 основных assistance:

  • Europ assistance +7 (495) 787 21 79 (для звонков из любой точки мира)
  • Mondial +7 (495) 661 47 22 (для звонков из любой точки мира)
  • GVA ++7 (495) 775 0 999 (для звонков из любой точки мира)

В зависимости от компании assistance застрахованному нужно позвонить по указанному номеру и сообщить следующую информацию:

  1. ФИО
  2. Название страховой компании — «Тинькофф Страхование»
  3. Номер полиса
  4. Полный возраст
  5.  Страна местонахождения, конкретный населенный пункт
  6. Произошедшая проблема (характер заболевания, травмы и т.д.)
  7. Телефон для обратной связи

Оператор assistance в ходе разговора сообщит последовательность действий застрахованному. В зависимости от ситуации клиента могут направить в больницу самостоятельно, госпитализировать, направить врача по месту нахождения.

Если у клиента нет возможности сразу обратиться в assistance, например, по причине потери сознания и т.д., то после прибытия в больницу нужно сразу передать лечащему врачу страховой полис, чтобы он сам связался со страховой компанией или связаться с ней самостоятельно. После этого assistance предаст в больницу гарантию оплаты счетов от Тинькофф Страхование.

Наступление страхового случая по полису в Сбербанк Страхование

  • Эта страховая компания сотрудничает с несколькими assistance: МедАссист Интернешнал, Europ Assistance СНГ и др.
  • Если с вами произошел страховой случай по полису Сбербанк Страхование, сразу звоните по номеру телефона assistance, указанному на лицевой стороне.
  • Если assistance Europ Assistance СН, звоните по номеру +7495 787‑21-79, если МедАссист Интернешнал, по телефону +7 495 956‑09-07.
  • В ходе разговора нужно сообщить оператору сервисной службы:
  1. Имя и фамилию застрахованного
  2. Дату рождения
  3. Номер полиса и период действия
  4. Местонахождение, номер контактного телефона

В ходе разговора застрахованному нужно передать краткое описание произошедшей ситуации. Оператор сразу сообщит о дальнейших действиях или перезвонит в самое короткое время, организует госпитализацию, вызов врача и др.

Страховой случай по полису Альфа-Страхование

Альфа-Страхование сотрудничает с 2-мя assistance: Global Voyager Assistance (GVA) и Europ Assistance.

Если во время путешествия с вами произошел страховой случай, нужно незамедлительно связаться с assistance по указанному в полисе номеру телефона:

  • Для GVA +7 495 775 09 99
  • Для Europ Assistance +7 (495) 787-21-79

Оператору сервисного центра нужно сообщить:

  1. ФИО, адрес, страховую компанию (Альфа-Страхование) номер полиса и срок действия
  2. Текущее положение застрахованного и контактный телефон, по которому можно выйти с ним на связь
  3. Описание случившегося

Далее с застрахованным связывается assistance или сразу сообщает дальнейшие действия (госпитализация, вызов врача) в ходе разговора. Если положение застрахованного не столь серьезное, ему могут предложить самостоятельно добраться до больницы, адрес которой сообщит assistance.

Страховой случай в Ренессанс Страхование

Эта страховая компания сотрудничает со многими assistance по всему миру:

  • AP Companies +7 (495) 135-10-37
  • Global Voyager Assistance (GVA) +7 (495) 775-09-99
  • Class Assist +7 (495) 984-80-86, +7 (812) 640-72-92
  • First Assist (HIZIR) Для Турции +90 242 310 44 44

Если вы заболели или с вами произошел страховой случай за границей, сразу звоните сервисной компании — assistance. В зависимости от указанного в полисе assistance клиенту нужно будет позвонить по одному из номеров и сообщить следующую информацию:

  • ФИО, номер полиса, страна пребывания, страховая компания
  • Краткое описание произошедшего страхового случая, характер травм, болей, ран и др.
  • Текущее местоположение
  • Контактный номер телефона

В ходе разговора или через некоторое время сотрудник компании-assistance сообщит порядок дальнейших действий. В зависимости от степени тяжести застрахованного ему отправят врача, скорую помощь или будет предложено обратиться в указанную больницу самому.

Страховой случай в СК Согласие

СК Страхование сотрудничает с несколькими сервисными центрами:

  • Savitar Group + 7 495 987 17 75
  • AP Companies +7495 989 11 20

Если за границей наступил страховой случай, незамедлительно позвоните по номеру assistance, указанному в полисе.

В ходе телефонного разговора с оператором assistance нужно сообщить:

  1. ФИО
  2. Номер полиса и период действия
  3. Наименование страховой компании — СК Согласие
  4. Причину, по которой обращаетесь за помощью
  5. Текущее местонахождение
  6. Номер контактного телефона с кодом

Уже в ходе разговора assistance сообщит, что именно нужно делать застрахованному в сложившейся ситуации. В зависимости от характера случившегося assistance организует экстренную госпитализацию, вызовет врача или предложит клиенту обратиться за помощью лично в указанную больницу.

В каждой страховой компании единый план действий при наступлении страхового случая. Клиенту нужно помнить лишь несколько главных правил, чтобы суметь воспользоваться своей страховкой без лишних проблем:

  1. Всегда носить при себе полис в бумажном формате и паспорт
  2. Сначала звонить assistance, при любом своем действии обсуждать вопрос с ним

Что делать при наступлении страхового случая при страховании имущества?

Согласно ст. 9 Закона РФ № 4015-1 страховым случаем признается какое-либо совершившееся событие, при наступлении которого страховая организация обязуется выплатить определенную денежную сумму страхователю, согласно заключенному договору. Это общее определение из закона «Об организации страхового дела в РФ» применимо и для имущественного страхования.

Как вести себя при наступлении страхового случая? Какие события можно квалифицировать таковыми и какие документы потребуется предоставить для получения выплаты? На эти и некоторые другие вопросы мы постараемся ответить в данной статье.

Порядок действий при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователю следует придерживаться следующего плана действий:

  • В первую очередь необходимо немедленно оповестить о случившемся страховую компанию. Точный срок, в течение которого клиент обязан это сделать, прописывается в договоре, но, как правило, он не превышает 24 часов с момента наступления страхового случая. Желательно выбирать такой способ оповещения, который при необходимости позволит гражданину доказать тот факт, что уведомление было произведено своевременно.
  • Предпринять все возможные действия по минимизации ущерба. К примеру, при пожаре следует в обязательном порядке вызвать соответствующую службу, а не бездействовать на основании того, что квартира и так застрахована.  Другой пример: в случае затопления квартиры соседями сверху, пострадавший при наличии такой возможности обязан вынести неповрежденное имущество в безопасное место либо предпринять любые другие действия для уменьшения последствий происшествия.
  • До приезда на место происшествия представителей страховой компании крайне не рекомендуется каким-либо образом изменять обстановку в помещении и что-либо трогать. Подобные действия затруднят проведение оценки размеров ущерба и расследования по установлению причин, приведших к наступлению страхового случая. Также нередки ситуации, когда граждане умышленно стараются повлиять на сумму компенсации в сторону ее увеличения, для чего собственноручно портят имущество.

Единственное исключение из данного правила: действия, предпринимаемые для минимизации ущерба или продиктованные требованиями безопасности. Так или иначе, для предотвращения возможных разногласий со страховщиком по этому поводу рекомендуется уведомлять его о планируемых действиях.

  • После прибытия сотрудника страховой организации на место происшествия, следует предоставить ему полный доступ к пострадавшему имуществу для проведения осмотра и оценки суммы ущерба. При осуществлении данных действий должны также присутствовать представители страхователя и лица, ответственного за случившееся происшествие (для предъявления ему встречных претензий по праву регресса).
Читайте также:  Размещение в Интернете учебных материалов о коммерческом ПО - Юридические советы

Обратите внимание! Запрещается самостоятельное урегулирование вопросов по возмещению нанесенного ущерба с лицом, виновным в его возникновении. Например, прием денежных средств в качестве компенсации от соседа, затопившего квартиру.  Такие действия могут стать причиной отказа в страховой выплате.

Перечень документов, необходимых для подтверждения страхового случая

Прежде всего страхователь должен в обозначенный договором срок (обычно он варьируется от 2 до 5 дней) написать заявление о наступлении страхового случая, в котором подробно описать все поврежденное и утраченное имущество. Впоследствии дополнительно к этому заявлению потребуется предоставить следующие документы:

  • действующий страховой договор, заявление на покупку полиса, квитанции об оплате страховых взносов и т.п;
  • паспорт гражданина РФ для подтверждения личности человека, имуществу которого был нанесен ущерб;
  • пакет документов, подтверждающих право собственности страхователя на недвижимое имущество (свидетельство о регистрации в едином государственном реестре, договор дарения и т.п.);
  • акт соответствующей государственной службы (противопожарной, МЧС, полиции, ЖЭК и т.п.) о том, что ущерб действительно был нанесен. В данном документе должны быть зафиксированы все обнаруженные соответствующим органом повреждения;
  • документы, подтверждающие понесенные финансовые расходы, вызванные страховым случаем (чеки, квитанции, счета и т.п.);
  • список поврежденного или погибшего имущества;
  • акт о проведенной сотрудником страховой компании экспертизе;
  • иные документы, свидетельствующие о причинах и сумме ущерба (фото- и видеоматериалы с места происшествия, показания соседей, материалы дополнительных осмотров и экспертиз).

Действие страхового полиса при наступлении страхового случая - Юридические советы

Распространенные страховые случаи в страховании имущества

Точный перечень страховых событий всегда индивидуально формируется при заключении договора и зависит от множества факторов (например, владельцу частного дома вряд ли имеет смысл страховать гражданскую ответственность). К самым популярным страховым рискам относят:

  • кража, грабеж и другие незаконные действия со стороны третьих лиц, в результате которых имущество было повреждено либо утрачено;
  • пожар, потоп, поломки инженерных коммуникаций;
  • стихийные бедствия (землетрясения, наводнения, удар молнии и т.п.);
  • страхование гражданской ответственности клиента. Данный тип полиса рассчитан на возмещение вреда в ситуации, когда ущерб будет нанесен самим хозяином квартиры другому лицу;
  • титульное страхование недвижимости. Подразумевает под собой защиту самого права собственности на имущество. Актуально при совершении сделок с приобретением вторичного жилья. Если после заключения такой сделки впоследствии обнаружатся детали, позволяющие признать ее недействительной (к примеру, были нарушены права несовершеннолетних детей или других собственников), о которых покупатель не имел ни малейшего представления, то все его финансовые потери будут покрыты страховщиком;
  • ипотечное страхование. Представляет собой защиту денежных рисков кредитора, которые могут возникнуть в том случае, если заемщик не сможет выплатить долг. Недвижимое имущество здесь выступает в качестве залога.

Какие события не являются страховыми

Происшествия, которые не относят к страховым случаям, можно разделить на две основные категории. К первой относятся чрезвычайные обстоятельства, при наступлении которых у страховщика появляется законное право не выплачивать возмещение за порчу или уничтожение имущества: военные конфликты, забастовки, народные волнения, гражданская война.

Ко второй категории можно отнести события, возникающие вследствие нарушения договорных обязательств со стороны страхователя, когда тот:

  • умышленно не предпринял никаких действий для минимизации ущерба, при условии наличия таковой возможности;
  • собственноручно спровоцировал наступление страхового случая в результате грубой неосторожности или умышленных действий;
  • в установленные сроки не оповестил компанию о наступлении страхового события.

Кроме того, страховая организация имеет право не осуществлять выплаты, если имущество было на законном основании по решению суда конфисковано, арестовано, реквизировано или уничтожено. Все остальные дополнительные особенности, регламентирующие события, при которых компенсация выплачена не будет, прописываются в договоре.

Документы, необходимые для страховой выплаты по ОСАГО, КАСКО и прочим видам защиты

Все клиенты ООО «Зетта Страхование» могут рассчитывать на быстрое получение компенсации, предъявив необходимые документы для оформления страхового случая по ОСАГО и другим видам защиты. Подать их необходимо строго в оговоренные сроки, которые различаются в зависимости от типа страхования и всегда прописаны договоре.

Базовый перечень документов при наступлении страхового случая для всех видов защиты (и КАСКО в том числе):

  • оригинал страхового полиса;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • водительское удостоверение.

В зависимости от конкретного вида страхования список может быть существенно дополнен.

Документация, необходимая для конкретного вида защиты

Каждый вид страхования подразумевает разные виды рисков. Для подтверждения того, что именно оговоренное в договоре обстоятельство и стало причиной ущерба, и необходимы все перечисленные ниже справки, извещения и постановления.

Дополнительные документы при наступлении страхового случая при ОСАГО:

  • извещение о ДТП;
  • Копию протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении должны быть составлены в отношении причинителя вреда и содержать информацию о его привлечении к административной ответственности за нарушение Правил дорожного движения Российской Федерации.

ООО «Зетта страхование предоставляет множество видов добровольной защиты как имущества автовладельца, так и здоровья и жизни водителя и пассажиров. Именно поэтому перечень документов для оформления страхового случая по КАСКО существенно разнится в зависимости от вида самого страхования.

Например, при угоне и причинении ущерба автомобилю третьими лицами нужно представить необходимые справки из полиции. В случае ДТП весь список документов для получения выплаты аналогичен таковому по ОСАГО. Соответствующие справки из медучреждения понадобятся, если авария повлекла за собой причинение тяжкого вреда здоровью или смерть.

Актуальный перечень документов для получения страхового возмещения по КАСКО и прочим видам страхования вы всегда можете узнать у своего персонального агента, который будет поддерживать вас на всех этапах получения компенсации.

Дтп с участием вашего автомобиля:

  • Заявление на выплату возмещения по договору
  • Страховой полис;
  • Свидетельство о регистрации ТС;
  • Общегражданский паспорт Заявителя;
  • Водительское удостоверение;
  • извещение о ДТП;
  • Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении/Копия постановления по делу об административном правонарушении/Копия протокола об административном правонарушении;
  • Нотариальная доверенность на право представления интересов в страховой компании (в случае, если Заявитель не является участником договора).

Повреждение зеркал, фар, стекол, ЛКП одного элемента кузова:

Напоминаем, что вы можете воспользоваться услугой «Быстрый сервис» — получение направление на СТО по телефону без визита в офис страховой компании.

Не зависимо от того куда вы будете обращаться за возмещением — в ООО «Зетта Страхование» или сразу на СТОА — необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление на выплату возмещения по договору; 
  • Страховой полис (c квитанцией об оплате); 
  • Свидетельство о регистрации ТС; 
  • Общегражданский паспорт Заявителя; 
  • Водительское удостоверение; 
  • Нотариальная доверенность на право представления интересов в страховой компании (в случае, если Заявитель не является участником договора). 

Нанесение ущерба транспортному средству посредством незаконных действий третьих лиц:

  • Заявление на выплату возмещения по договору 
  • Страховой полис; 
  • Свидетельство о регистрации ТС; 
  • Общегражданский паспорт Заявителя; 
  • Водительское удостоверение; 
  • Постановление компетентных органов о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела по факту заявленного страхового события; 
  • Справка из ОВД Ф-3, подтверждающая дату и обстоятельства заявленного события, а также содержащая полный перечень поврежденных деталей ТС; 
  • Акт о пожаре (в случае поступления заявления о возгорании ТС); 
  • Нотариальная доверенность на право представления интересов в страховой компании (в случае, если Заявитель не является участником договора). 

Угон автомобиля:

  • Заявление на выплату возмещения (подается в течение 1-го рабочего дня) 
  • Полный комплект оригинальных ключей и пультов управления противоугонных устройств и сигнализаций; 
  • Оригиналы паспорта ТС, свидетельства о регистрации ТС; 
  • Справка Формы №3; 
  • Постановление о возбуждении уголовного дела; 
  • Постановление о приостановлении уголовного дела; 
  • Нотариально оформленное обязательство собственника и страхователя ТС; 
  • Документы на установку противоугонных систем; 
  • Оригинал договора страхования. 

Решение о конечном перечне документов, содержащейся в них информации, а также предметов, необходимых для подтверждения наступления и обстоятельств страхового случая, принимает Страховщик. Также информируем вас, что при обнаружении ошибок или неточностей в документе ГИБДД, данное исправление заверяется печатью органа, выдавшего его. Если ДТП произошло из-за нескольких водителей, в страховую компанию нужно предоставить копии постановлений и протоколов на каждого участника аварии.

Выгодоприобретатель в страховании

Страховую выплату от страховой компании не всегда получает тот человек, который платит страховые взносы. В некоторых программах страхования выгодоприобреталем становится близкий родственник, другое лицо или даже сторонняя компания, в пользу которой была оформлена страховка.

Кто такой выгодоприобретатель в страховании, на кого возлагают эту функцию и можно ли поменять получателя страховой компенсации, разобрался Бробанк.

Кого признают выгодоприобретателем при страховании

При заключении договора страхования участвуют 4 стороны: страховая компания, страхователь, застрахованный и выгодоприобретатель. Иногда реальных участников всего двое – страховая компания и страхователь, он же застрахованное лицо и выгодоприобретатель.

Каждый из участников выполняет отведенные ему функции:

  1. Страховщик. Им может быть только юридическое лицо любой организационно-правовой формы собственности, которое вправе оказывать услуги страхования. Страховщик берет на себя обязанность выплатить компенсацию ущерба при возникновении определенных обстоятельств – страховых случаев.
  2. Страхователь. Им может быть юридическое или физическое лицо, которое добровольно или по закону заключает договор со страховщиком. По условиям договора страхователь обязан вносить регулярные платежи в установленном размере.
  3. Застрахованный. Это лицо, в отношении которого заключают договор.
  4. Выгодоприобретатель или бенефициар. Это лицо, в пользу которого заключают соглашение о страховании.
Читайте также:  Обязательность установки кассового аппарата в магазине - Юридические советы

Если речь идет о страховании жизни, получателем страховой премии всегда назначают третье лицо, которому возместят компенсацию в случае гибели застрахованного.

При заключении договора страхования имущества, которое находится в залоге, бенефициаром назначают того, кто выступает в роли залогодержателя.

Так при оформлении ипотеки или автокредита выгодоприобретателем будет назначен банк, в котором выдан заем.

Какие бывают договора страхования

В РФ различают три вида страховых договоров:

  • имущественные страхуют любое движимое, недвижимое имущество и ценности;
  • личные – по ним страхуют здоровье, жизнь и случаи, которые угрожают личности;
  • ответственности, например ОСАГО, когда страхуется ответственность перед другими лицами.

В каждом страховом договоре выделяют:

  • объект – это то, что страхуют, например, повреждение имущества или причинение вреда здоровью;
  • предмет договора – при личном страховании можно застраховать здоровье или жизнь;
  • страховые риски – при страховании имущества можно застраховаться от наводнения или пожара.

Если в договоре несколько объектов страхования и рисков, страховка будет стоить дороже, а регулярные взносы будут выше. Страховые компании не страхуют от всего и сразу. Каждый предмет, объект и риск должен быть указан отдельно.

Комплексные договора страхования могут включать одновременно несколько рисков, но их следует изучить очень внимательно. При возникновении страхового случая понадобится его доказать.

Страховщик очень тщательно проверяет каждую ситуацию и, если какой-то риск не будет указан в полисе, в выплате страховой премии откажут.

При этом неважно, кто получатель страховки – выгодоприобретатель или само застрахованное лицо.

Срок действия страхового полиса

Любой договор страхования ограничен по времени. Если возникает желание продлить страховку, выпускают дополнительное соглашение к договору либо оформляют новый договор страхования.

Договор вступает в силу после подписания страховой компанией и страховщиком, который вносит страховые выплаты. Но в отдельных случаях полис начинает действовать не с даты подписания, а при наступлении определенных условий или даты. Например, с начала учебного года при страховании школьника.

Разница между выгодоприобретателем и застрахованным

Застрахованное лицо и бенефициар часто отличаются в страховом правоотношении. Жизнь выгодоприобретателя не покрывается страховым полисом. Страховщик при некоторых видах страхования самостоятельно указывает выгодоприобретателя при заключении соглашения. Но в случае гибели бенефициара, страховая компания не выплачивает материальную компенсацию никому.

Обычно выгодоприобретателем назначают близкого родственника застрахованного. Но это может быть друг застрахованного гражданина или другое лицо. Если гражданин страхует имущество, недвижимость, получателем страховой компенсации он тоже может назначить другого человека.

Еще одно отличие страхователя от выгодоприобретателя – бенефициар становится приоритетным лицом при получении страховой компенсации. Но он может отказаться от права на получение выплат в пользу страхователя. В свою очередь страхователь может воспользоваться отказом бенефициара, тогда он станет сам получателем денег от страховой компании.

Права и обязанности бенефициара

Выгодоприобретателя нельзя назначить без его согласия, так как кроме прав у бенефициара появляются еще и определенные обязанности по статье 430 Гражданского кодекса РФ.

Права выгодоприобретателя при заключении договора страхования:

  1. Получить компенсацию при возникновении страхового случая.
  2. Требовать полного исполнения обязательств контрагентами.
  3. Призывать участников страхования к соблюдению страховой тайны.
  4. Дополнить сумму страховки.
  5. Отказаться от исполнения своих обязательств досрочно.

Бенефициар страховой выплаты должен:

  • исполнять обязанности застрахованного лица, которые тот не выполнил по требованию страховой компании;
  • выплачивать страховые взносы, которые определены по договору, или в случае, если деньги не выплатил страхователь;
  • оповещать страховую компанию об изменениях, которые могут вызвать увеличение страховых рисков;
  • уведомлять о наступлении страхового случая, чтобы получить материальную компенсацию.

Если застрахованное лицо заключает соглашение о страховании и по каким-либо причинам отказывается от исполнения своих обязательств, они переходят выгодоприобретателю. В ином случае договор страхования будет считаться расторгнутым. Но тогда бенефициару придется компенсировать все расходы, связанные с расторжением договора.

Может ли страхователь быть выгодоприобретателем

Обычно при заключении договора страхования существует несколько субъектов. Страхователю гарантируют выплаты те компании, с которыми он заключает соглашение. Но он может быть и получателем страховой выплаты, если у застрахованного гражданина и выгодоприобретателя появляются общие интересы по застрахованному имуществу.

Бенефициаром чаще назначают другого человека, но при страховании жизни от травм или временной недееспособности выгодоприобретатель и страхователь могут быть одним и тем же лицом.

Например, арендатор может быть выгодоприобретателем при договоре страхования жизни.

Но в соглашении по защите жилья бенефициаром будет владелец имущества, который заинтересован в компенсации при нанесении ущерба его недвижимости.

Кто определяет выгодоприобретателя

Выгодоприобретатель по законодательству выступает третьей стороной при заключении договора страхования, но фактически в соглашении его могут и не указывать. Найти информацию о том кто назначен бенефициаром можно в страховом полисе или в договоре. Но не всегда там будет указана эта информация.

Некоторые документы по закону требуют включения бенефициара в договор:

  1. ОСАГО и каско. В этом случае выгодоприобретателем может выступать любое лицо: водитель или работодатель, который предоставил автомобиль в пользование. Бенефициаром страховой выплаты по ОСАГО станет пострадавшее лицо, пешеход или другой водитель. Поэтому в ОСАГО выгодоприобретатель появится после наступления страхового случая. По автогражданке застрахованное лицо не сможет быть бенефициаром. Если оформлен полис каско, страхователь вправе указать выгодоприобретателя. Если машина куплена по автокредиту, получателем компенсации будет назначен банк-кредитор.
  2. Страховка ответственности проектировщика, строителя. Выгодоприобретателем становится тот, кто пострадал в результате действий застрахованного гражданина.
  3. Страховка ответственности перевозчика и экспедитора. В этой ситуации денежную помощь получит грузоотправитель или получатель товара.

Могут быть и документы, по которым выгодоприобретателя указывают по имени или по названию предприятия, если это юридическое лицо. Например, при банковском страховании заемщика выплаты получит банк-кредитор, при этом сумма компенсации не превысит размер остатка по кредиту. Выгодоприобретателей может быть и несколько. Компенсацию разделяют между собой заемщик и кредитор.

При добровольном страховании застрахованное лицо вправе самостоятельно назначать бенефициара.

Как сменить выгодоприобретателя

Выгодоприобретателя можно не только самостоятельно указать, но и поменять согласно статье 956 ГК РФ. При этом обязательно соблюсти ряд правил:

  1. Для корректировки договора страхования нужно заранее предупредить о своем намерении страховую компанию и отправить необходимые сведения. После этого изменения вносят в программу страхования в течение определенного срока.
  2. Участие выгодоприобретателя при его назначении не требуется. Но есть исключение – при заключении договора о страховании жизни бенефициар должен дать свое согласие.

Заменить бенефициара невозможно при одном условии – в случае произведенной или уже рассматриваемой компенсации. Если действующий выгодоприобретатель подает претензию в страховую компанию или перед ним полностью погашены обязательства страховщика, процедура замены бенефициара становится невозможной.

Что будет при наступлении страхового случая

Выгодоприобретатель при возникновении страховой ситуации обязан:

  • составить заявление по форме страховщика;
  • собрать пакет документов, которые подтвердят наступление страхового случая;
  • подать заявление и документы в срок, который указан в соглашении страхования;

После этого выгодоприобретатель должен дождаться перечисления компенсации на банковский счет или карту.

Если погибает застрахованное лицо, которому оформлен полис личного страхования, получателями страховой выплаты могут быть:

  • наследники застрахованного гражданина;
  • иные лица, которых указали в договоре в качестве бенефициаров.

Если выгодоприобретателем назначили лицо, которое не относится к наследникам по законодательству, вступление в права наследства и получения свидетельства не нужно. Бенефициар может сразу же получить компенсацию от страховщика.

Кто наследует страховую выплату умершего

Если при страховании жизни выгодоприобретателя не указали, им автоматически становится застрахованный гражданин. Если возникает страховая ситуация, не связанная со смертью, компенсацию получит застрахованное лицо.

При гибели застрахованного и отсутствии указаний о бенефициаре на компенсацию получают права только законные наследники по статье 1152 ГК РФ.

В таком случае денежная компенсация по страхованию включается в наследственную массу.

Наследники смогут получить деньги только после оформления права на наследство. Для этого они обращаются к нотариусу и подают заявление на получение прав на выплаты и другое имущество умершего.

Обратиться за оформление свидетельства на наследство можно только в течение 6 месяцев с момента смерти застрахованного родственника, это прописано в статье 1154 ГК РФ. Если не уложиться в этот срок, права на наследство придется восстанавливать через суд статья 1155 ГК РФ.

Сделать это получится, только если были уважительные причины, по которым не удалось оформить свидетельство раньше. Например, нахождение в больнице.

В большинстве случаев обращаются к завещанию погибшего гражданина. Если в завещании указан получатель – компенсацию выдадут именно ему. Если в завещании получателя не вписали или завещания нет, наследство распределят по законодательству.

Сначала деньги получают наследники первой очереди, потом второй и и т.д. Всего в российском законодательстве предусмотрено 8 очередей. Иждивенцы, которые находились на попечении застрахованного лица больше года, также получат свою долю.

Полезные ссылки:

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *