Как обратиться к финансовому омбудсмену — Юридические советы

Как обратиться к финансовому омбудсмену - Юридические советы Как обратиться к финансовому омбудсмену - Юридические советы

РИА Новости

Порядок обращения к финансовому уполномоченному следующий. При наличии несогласия страхователя по величине произведенной страховой компанией выплаты по договорам автострахования, автовладелец первоначально должен написать страховщику соответствующую претензию в виде заявления.

Если со дня нарушения прошло не более 180 дней, заявление составлено по форме, утвержденной финансовым омбудсменом и направлено в страховую компанию в электронном виде, то страховщик обязан дать мотивированный ответ на него в течение 15 рабочих дней.

Если претензия страхователя будет представлена в ином виде, то на подготовку ответа страховой компании отводится 30 дней.

Как обратиться к финансовому омбудсмену - Юридические советы

Страховщики увеличили стоимость договоров ОСАГО в Москве

Если ответ страховой компании не поступил в срок или не устроил гражданина, он может обратиться к финансовому уполномоченному. Заявление и документы можно направить в электронном виде через личный кабинет на сайте, либо по почте на адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3, АНО «СОДФУ».

Финансовый омбудсмен рассмотрит обращение в течение 15 рабочих дней и решение направит как гражданину, так и в страховую компанию. При этом решение финансового уполномоченного обязательно для исполнения страховой компанией. Если гражданин не согласен с решением финансового уполномоченного, то он может обратиться в суд.

Воспользоваться новым порядком обращения сможет любой гражданин, имеющий претензию к страховой компании по ОСАГО, с момента возникновения оснований для которой прошло не более трех лет и по которой гражданин не обращался в суд.

Как обратиться к финансовому омбудсмену - Юридические советы

Бумажный и электронный полисы ОСАГО уравняли в правах

“Мы уверены, что институт финансового уполномоченного позволит резко сократить количество судебных споров по ОСАГО. Уже сейчас, благодаря натуральному возмещению, их число снизилось почти в два раза — с почти 400 тысяч штук в 2017 году до примерно 200 тысяч в 2018”, — сказал президент РСА Игорь Юргенс.

Смотрите, какая тема — Правильное обращение к омбудсмену по ОСАГО по новому закону

Показать содержание

  1. В первую очередь нужно подать заявление с претензией в страховую компанию (не путать с первичным заявлением о страховом возмещении).
  2. При отказе в его удовлетворении уже подаётся обращение к финансовому уполномоченному (образец в статье).
  3. В целом, за счёт введения дополнительного звена в виде омбудсмена существенно увеличен общий срок урегулирования споров со страховыми компаниями.

Когда большинство водителей, которым довелось обращаться в страховые компании за выплатами по ОСАГО, уже, казалось бы, привыкли к правилам «игры», законодатель снова решил их поменять.

Теперь, в 2021 году, от количества различных заявлений идет кругом голова. Рассказываем, как надо действовать и что делать, чтобы правильно обратиться к финансовому уполномоченному и добиться от страховщика положенной выплаты или ремонта.

Заявление, решение по нему омбудсмена, официальный сайт и полная инструкция.

Что изменилось в порядке обращения?

Итак, давайте сначала сравним, как нужно было ранее добиваться возмещения по ОСАГО и как стало законно после изменений с 1 июня 2019 года.

Изменения в порядке урегулирования претензий к страховой организации

Как было? Как стало по новому закону в 2021 году?
  1. Потерпевший в ДТП обращается за возмещением, подав заявление в страховую.
  2. По результату возмещения выясняется, что страховщик выплатил мало, либо не удаётся провести качественный ремонт автомобиля по калькуляции, либо вы вовсе получили отказ в возмещении по ОСАГО.
  3. Вы делаете независимую экспертизу повреждений.
  4. Подаёте на основании расчёта независимой экспертизы досудебное требование в страховую, указав срок для его удовлетворения 10 дней.
  5. При неудовлетворении страховщиком «досудебки» подаёте иск в суд.
  1. Потерпевший в ДТП обращается за возмещением, подав заявление в страховую.
  2. По результату возмещения выясняется, что страховщик выплатил мало, либо не удаётся провести качественный ремонт автомобиля по калькуляции, либо вы вовсе получили отказ в возмещении по ОСАГО.
  3. Вы делаете независимую экспертизу повреждений.То есть по первым 3 пунктам ничего не изменилось.
  4. Теперь же вместо «досудебки» вы обязаны подать заявление в страховую компанию с требованием. Срок рассмотрения – до 30 дней.
  5. Если страховщик не рассматривает заявление или отказывает в удовлетворении требований в нём, вы обращаетесь не в суд, а к финансовому уполномоченному с аналогичным заявлением. 
  6. Омбудсмен также рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней, если его подаёте вы, и в течение 30 дней, если иное лицо по уступке прав требования.
  7. Далее финансовый уполномоченный выносит решение: удовлетворить ваши требования или отказать… Либо пропускает данные сроки.
  8. Решение ФинУпа вступает в силу ещё 10 дней.
  9. И только после истечения всех этих сроков вы можете обратиться в суд при отсутствии решения уполномоченного либо если вы с ним не согласны.

Теперь давайте подробнее рассмотрим в виде инструкции, как правильно решать вопрос претензии по страховому возмещению по ОСАГО через финансового уполномоченного.

Куда обращаться в первую очередь? Была претензия – стало заявление

Раньше, в случае несогласия с суммой выплаты или же нарушений страховщиком иных своих обязательств – будь то невыдача в установленный 20-дневный срок направления на ремонт, или незаконный отказ в страховом возмещении – потерпевший обязан был обратиться в страховую компанию с досудебной претензией.

Сейчас такое понятие, как досудебная претензия, в ОСАГО осталось только в разговорной речи. Потерпевшим, которые столкнутся с нарушением их прав страховыми компаниями, теперь необходимо будет обращаться к страховщику с Заявлением, в котором и указывать свои требования.

Многие скажут, что какая разница, как назвать документ, главное – суть требований и их обоснованность. С одной стороны – это правильное замечание, однако, нельзя исключать возможное злоупотребление со стороны страховщиков, которые могут формально отказать в рассмотрении досудебной претензии и требовать направления им именно заявления.

Как обратиться к финансовому омбудсмену - Юридические советы

В дальнейшем финансовый уполномоченный или суд, скорее всего, признают такие действия страховщика злоупотреблением, но на это уже успеет уйти немало сил и времени, которые и так не на стороне потерпевших.

ВАЖНО! Не путайте, заявление, которое изначально подается на возмещение ущерба от ДТП, и заявление с требованиями, которое подается, когда страховщик уже нарушил свои обязательства, о нем и шла речь выше.

Как подать обращение и что приложить к заявлению?

Своё заявление с требованиями можно подать страховщику двумя способами:

  • в электронном виде по утверждённой форме;
  • в обычной письменной форме, подав напрямую страховщику или направив почтой.

Скачать бланк досудебного заявления в страховую компанию.

От выбранного способа будет зависеть срок, в который страховщик будет обязан рассмотреть ваше требование.

  • В первом случае в течение 15 рабочих дней, если со дня нарушения ваших прав прошло не более 180 дней;
  • Во втором и всех остальных случаях заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней со дня его получения.

Казалось бы, выбор очевиден, как быстрее, так и лучше, но есть нюансы.

Подать заявление в электронном виде по стандартной форме лучше всего через личный кабинет на сайте вашего страховщика. Для этого необходимо специально зарегистрироваться или же у некоторых страховщиков можно зайти в кабинет, используя авторизацию через ЕГАИС (сайт Госуслуг).

Но не у всех страховщиков на сайтах есть личные кабинеты. Тогда можно попробовать подать заявление через обратную связь на сайте или на официальный адрес электронной почты страховщика.

Еще один важный момент. К этому заявлению необходимо будет, как и прежде, прикладывать документы, обосновывающие ваши требования.

Чаще всего это только заключение независимой экспертизы, с ним то и связаны трудности. Такие экспертизы могут быть очень большие, например, листов 50-70 и, отсканировав его для подачи в электронном виде, мы получим файл большого размера.

Если получится это всё прикрепить к заявлению в личном кабинете или в форме обратной связи, тогда хорошо. Если нет, тогда все же придется отправлять заявление с документами электронным письмом.

Читайте также:  Как вернуть деньги, данные в долг под расписку - Юридические советы

Но в этом есть и плюс, при отправке письма можно запросить отчет о доставке и тогда будет доказательство для финансового уполномоченного или суда, что вы всё отправили, а страховщик всё получил.

Как правильно обратиться с заявлением к финансовому уполномоченному (омбудсмену)?

До направления омбудсмену обращения вам нужно направить в страховую компанию заявление в письменной или электронной форме.

После получения ответа или неполучения ответа по истечении указанных выше сроков на рассмотрение заявления страховщиком потерпевший вправе направить обращение финансовому уполномоченному.

Как и в случае со страховой компанией, отправить обращение можно либо в письменной, либо в электронной форме. Но в данном случае, от формы обращения не зависит срок рассмотрения заявления.

Срок рассмотрения обращения для потерпевших при страховом случае составляет 15 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи обращения финансовому уполномоченному.

Обращение к финансовому омбудсмену необходимо подавать от вашего имени, за исключением случаев законного представительства (не путайте с представителем потерпевшего, полномочия которого оформлены доверенностью).

Через официальный сайт ФинУпа

Обращение в электронном виде в 2021 году можно подать на официальном сайте финансового уполномоченного, используя для этого личный кабинет.

Здесь есть довольно простая форма, которую необходимо заполнить и прикрепить необходимые документы, а именно:

  1. копию заявления с требованием направленного страховщику или копию ответа страховщика на такое заявление;
  2. копию договора ОСАГО;
  3. копии остальных документов, подтверждающих и обосновывающих требования, в их числе могут быть:
    1. копия заявления о страховой выплате с комплектом документов,
    2. документы об отправке этого заявления,
    3. документы, подтверждающие расходы на эвакуатор, на стоянку,
    4. заключение независимой экспертизы,
    5. договор и документы, подтверждающие оплату экспертизы,
    6. документы подтверждающие вред здоровью и расходы на лечение и другие.

Полный список возможных документов указан в Правилах страхования.

Через Госуслуги

В законе о финансовом уполномоченном также указано, что в электронном виде можно обратится с использованием сети Интернет, включая единый портал государственных и муниципальных услуг, однако на 2021 год такой услуги на сайте не представлено.

МФЦ

Также в законе указывается на возможность направления заявления финансовому уполномоченному через МФЦ (многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг), которые заключат со службой обеспечения деятельности омбудсмена соглашение о взаимодействии. Такой список должен быть размещен на официальном сайте финансового уполномоченного. На данный момент он отсутствует.

Как обратиться к финансовому омбудсмену - Юридические советы

Лично уполномоченному

Обращение в письменной форме на бумажном носителе и все необходимые документы необходимо подавать по адресу финансового уполномоченного: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3.

  • Скачать бланк заявления для обращения к финансовому уполномоченному.
  • Делать это лучше заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении или курьерской службой.
  • Обращение на бумажном носителе подписывается потребителем финансовых услуг собственноручной подписью.
  • Обращаясь письменно на бумажном носителе необходимо помнить о требованиях к оформлению обращения. Обращение должно включать в себя:
  1. ваши ФИО полностью, дату и место рождения, место регистрации;
  2. ваши почтовый адрес для писем и другие контакты (включая телефон и email при наличии);
  3. название, юридический адрес страховой компании;
  4. информацию о предмете спора (на что именно претензия), сумме вашего требования, а также номер полиса и дату его заключения;
  5. информацию и доказательства того, что вы отправляли заявление в страховую компанию, ее ответ;
  6. копию чека о переуступке права требования (если таковое имело место);
  7. дату отправки обращения.

На Международном финансовом конгрессе (МФК-2019), который состоялся с 3 по 5 июля 2019 года в Санкт-Петербурге, финансовый уполномоченный рассказал о первых итогах работы службы и омбудсмена.

По его словам, около половины всех обращений были оставлены без рассмотрения по причине несоблюдения потерпевшими порядка обращения к финансовому уполномоченному, в частности, ненаправление страховщику заявления с требованиями до обращения к омбудсмену.

Надеемся, что наша статья поможет вам правильно обратиться и подать все необходимые документы.

Как составить жалобу финансовому омбудсмену: помощь адвоката

   Финансовыми услугами кредитных организаций, государственных и негосударственных фондов пользуется сегодня абсолютно каждый гражданин. Несмотря на то, что регулирование на законодательном уровне достаточно развито, количество нарушений все еще крайне велико.

Закон о защите прав потребителей финансовых услуг

   Основная задача финансового уполномоченного, описанная в федеральном законе № 123-ФЗ, заключается в досудебном регулировании споров, возникающих между гражданами и финансовыми учреждениями, которые оказали им какую-либо услугу. При этом решаются также вопросы, связанные с имущественными претензиями банку, кредитному учреждению. Закон четко определяет те рамки, в которых управляющий может действовать для решения вопросов.

   В государстве назначены как главное лицо этой структуры, так и отдельные исполнители, связанные с отдельными видами финансовых услуг.

В частности, через такого служащего можно решить вопрос, возникший в ходе работы с банком, микрокредитной организацией, страховщиком.

Последние редакции закона также расширяют действие норм и на негосударственные пенсионные фонды, на брокерские компании, число которых резко увеличилось.

   Существует также и конкретный перечень тех учреждений, с которыми может напрямую работать уполномоченный по правам потребителей.

Некоторые из них обязаны содействовать досудебному рассмотрению дел обязательно, другие же могут проявлять подобную инициативу добровольно.

Разобраться, какому именно должностному лицу подать жалобу, на какую организацию можно составить претензию, а на какую нет, гражданам бывает непросто.

Как составить жалобу финансовому омбудсмену?

Как обратиться к финансовому омбудсмену - Юридические советы

   Итак, укажите в жалобе следующее:

  1. адресата, т.е. финансового омбудсмена
  2. свои ФИО, дату и место рождения, адрес проживания, а также почтовый адрес и иные контактные данные, а именно, номер телефона, эл. почту
  3. название, место нахождения и адрес финансовой организации
  4. информацию о существе спора, о том, каков размер требований имущественного характера, сведения о номере договора, а также когда он был заключен
  5. сведения о том, что в финансовую организацию направлялось заявление, был ли получен ответ, какие способы использовались сторонами по разрешению спора
  6. копию платежного документа о том, что внесена плата за рассмотрение обращений третьих лиц
  7. дата направления обращения
  8. также в жалобе следует отразить перечень прикладываемых документов
  9. в конце должна стоять подпись заявителя

Как подать жалобу финансовому омбудсмену?

   Жалоба может быть подана в электронной форме или на бумаге.

   Направление электронной жалобы может быть осуществлено:

  • через личный кабинет потребителя финансовых услуг
  • через единый портал гос. и муниципальных услуг

   В бумажном варианте жалоба может быть направлена

  • через МФЦ
  • по почте России
  • подана лично через приемную

Когда писать жалобу уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг?

   Список функций уполномоченного также определяется федеральным законом.

В общем случае обращаться следует:

  • если были нарушены права или договорные обязательства и с момента обнаружения данного факта прошло не более трех лет
  • финансовый омбудсмен сможет помочь только в том случае, если общая сумма претензии в денежном выражении составляет более 500 тысяч рублей
  • исключение сделано для страховых компаний: если нарушение касается непосредственно федерального закона о страховании, обращение к должностному лицу будет обязательным

   Понять, насколько перспективно обращение к управляющему, насколько вероятно решение дела в досудебном порядке, важно еще до обращения. Кроме того, для составления грамотной претензии или жалобы необходимо понимать, что федеральный закон описывает те меры воздействия, которые возможны в отношении финансовых организаций.

   Для граждан обращение к уполномоченному будет совершенно бесплатным, поскольку и структура данного органа, и его финансовое обеспечение уже описаны, предусмотрены принятым ранее законом.

Именно поэтому досудебное урегулирование через жалобу на банк гораздо более выгодно для самого получателя финансовых услуг.

Перед подачей жалобы уполномоченному обратитесь к нам, мы найдем с Вами самый эффективный способ решения проблемы и составим жалобу: профессионально, выгодно и в срок.

Помощь в составлении жалобы уполномоченному по правам потребителей в Екатеринбурге

Порядок подачи и рассмотрения обращений

  • Видеоинструкция по подаче обращения через личный кабинет
  • Прежде чем направить обращение финансовому уполномоченному, проверьте, входит ли финансовая организация в реестр финансовых организаций, обязанных организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным (далее – Реестр), либо в перечень финансовых организаций, организующих взаимодействие с финансовым уполномоченным на добровольной основе (далее – Перечень).
  • Если финансовая организация, в отношении которой вы намерены направить обращение, не включена в Реестр или Перечень, вам необходимо обратиться в суд без направления обращения финансовому уполномоченному.
  • Если финансовая организация включена в Реестр или Перечень, вам необходимо проверить, подлежит ли ваше обращение рассмотрению финансовым уполномоченным.
Читайте также:  Правомерность использования фотографий - Юридические советы

Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовой организации, включенной в Реестр или Перечень, если размер имущественных требований к финансовой организации не превышает 500 000 рублей. Исключение составляют случаи, когда ваши требования вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В этом случае ограничение по размеру заявляемых имущественных требований отсутствует.

  1. До направления обращения финансовому уполномоченному вам необходимо обратиться с заявлением (претензией) в оказавшую вам услугу финансовую организацию.
  2. Бланк заявления (претензии), направляемого потребителем в финансовую организацию
  3. Заявление (претензия) может быть направлено в электронной или письменной форме. Финансовая организация обязана рассмотреть заявление (претензию) и направить в ваш адрес мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования в следующие сроки:
  4. Финансовая организация обязана направить ответ на заявление (претензию) по адресу вашей электронной почты, а при его отсутствии по почтовому адресу.
  5. Если в установленные сроки финансовая организация не направила ответ на заявление (претензию) или ответ получен, но он вас не устраивает, вы вправе направить обращение финансовому уполномоченному.
  6. Принятие и рассмотрение обращений финансовым уполномоченным осуществляются бесплатно, за исключением обращений, поданных лицами, которым уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации.
  7. Обращение финансовому уполномоченному может быть направлено одним из следующих способов:
  1. В электронной форме через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного.
  2. В письменной форме на бумажном носителе в адрес финансового уполномоченного.

Требования к содержанию обращения установлены в ст. 17 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее — Закон).

К обращению должны быть приложены копии заявления (претензии) в финансовую организацию и ее ответа (при наличии), а также имеющиеся копии договора с финансовой организацией и иных документов по существу вашего требования.

Если обращение не соответствует требованиям к его оформлению, установленным законом, или направлено с нарушением порядка направления, работники Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного обязаны разъяснить порядок направления обращения. При возникновении вопросов вы можете обратиться в контактный центр Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного по телефону 8 (800) 200-00-10.

В течение 3-х рабочих дней со дня поступления обращения финансовому уполномоченному вам будет направлено уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению.

Проверить, подлежит ли ваш спор с финансовой организацией рассмотрению финансовым уполномоченным, можно, ответив на предложенные вопросы по ссылке.

Порядок рассмотрения обращений

В случае принятия обращения к рассмотрению финансовый уполномоченный обязан рассмотреть и принять по нему решение в следующие сроки:

  • 15 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, если вы сами являетесь потребителем финансовых услуг, т.е. физическим лицом, являющимся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности,
  • 30 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, если обращение поступило от лица, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации.

Если по предмету спора нужно произвести независимую экспертизу, рассмотрение приостанавливается на время экспертизы, но не более чем на 10 рабочих дней.

В случае принятия решения об очном рассмотрении обращения финансовый уполномоченный уведомляет об этом потребителя и финансовую организацию и рассмотрение приостанавливается до получения обеими сторонами такого уведомления. Неявка на очное рассмотрение какой-либо стороны в случае наличия подтверждения факта получения ею уведомления не препятствует рассмотрению обращения по существу.

После принятия обращения к рассмотрению вы вправе:

  • cледить за ходом рассмотрения вашего обращения в личном кабинете
    (уведомления о ходе рассмотрения обращения могут также приходить на мобильный телефон и электронную почту);
  • ходатайствовать об очном рассмотрении вашего обращения;
  • отозвать свое обращение, если вы решили не предъявлять требований к финансовой организации;
  • отказаться от своего обращения в случае урегулирования спора с финансовой организацией путем заключения соглашения, а также в случае добровольного исполнения финансовой организацией ваших требований.

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

Решение финансового уполномоченного в течение одного рабочего дня со дня его принятия будет направлено вам одним из следующих способов:

  • в форме электронного документа, подписанного финансовым уполномоченным усиленной квалифицированной электронной подписью;
  • на бумажном носителе (по вашему ходатайству вручено или направлено на почтовый адрес, указанный в обращении).

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания.

Порядок исполнения решений финансового уполномоченного

Решение финансового уполномоченного доводится до финансовой организации в течение одного рабочего дня со дня его принятия.

Решение финансового уполномоченного подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении.

В случае неисполнения финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного в установленный срок, финансовый уполномоченный на основании вашего заявления выдаст вам удостоверение.

Вы вправе обратиться с заявлением о выдаче такого удостоверения в течение 3 месяцев с даты, когда должно было быть исполнено решение.

Удостоверение является исполнительным документом, на основании которого судебный пристав-исполнитель приводит решение финансового уполномоченного в исполнение в принудительном порядке.

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного вы вправе в течение 30 дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Копия обращения в суд должна быть направлена финансовому уполномоченному.

Финансовый уполномоченный начал рассматривать жалобы граждан на банки

 Российская ГазетаРоссийская Газета

Прийти за бесплатным советом в университет может любой клиент банка, считающий, что банкиры в чем-то были с ним не правы. Как будут работать новые правила, рассказала «РГ» руководитель направления, доцент кафедры гражданского и административного судопроизводства МГЮА Оксана Ерофеева.

Что изменилось с 1 января, в каких спорах появится обязательная досудебная процедура?

Ерофеева: Сфера деятельности финансового уполномоченного продолжает расширяться и с 1 января 2020 года обязательная досудебная процедура появилась в спорах между потребителями финансовых услуг и микрофинансовыми организациями.

Если до этой даты потребитель при возникновении разногласий с МФО в отношении заключенного договора мог разрешить спор только в судебном порядке, то с 2020 года по имущественным требованиям, размер которых не превышает 500 тысяч рублей, потребитель обязан направить обращение финансовому уполномоченному.

До обращения к финансовому уполномоченному по спору с МФО потребитель должен предварительно обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением (претензией).

Как оцениваете нововведение — по тем спорам — где досудебная процедура уже введена — гражданам стало легче или сложнее защитить свои права? Не является ли омбудсмен препятствием, дополнительной бюрократической инстанцией?

Ерофеева: Незадолго до этого закон сделал обязательным соблюдение досудебной процедуры обязательно для споров потребителей со страховыми организациями.

Совершенно очевидно, что легче стало как гражданам-потребителям, так и страховым компаниям.

И главное преимущество заключается в упрощенной процедуре досудебного урегулирования споров, не требующей личного присутствия ни потребителя, ни финансовой организации. В этом состоит главное отличие от классических судов.

Для потребителей существенным плюсом являются сроки рассмотрения обращения — всего 15 рабочих дней. В судах, для сравнения, в среднем рассмотрение дела длится не менее двух месяцев.

Немаловажным обстоятельством является то, что потребителю не надо обращаться за квалифицированной юридической помощью.

Ерофеева: Гражданин направляет финансовому уполномоченному минимальный комплект документов без юридических обоснований своих требований.

Если, к примеру, гражданин не согласен с размером выплаченного страхового возмещения — простыми и понятными ему словами он излагает об этом страховой организации в претензии, а после этого — финансовому уполномоченному в обращении (в случае неудовлетворения претензии финансовой организацией). Далее сотрудники Службы финансового уполномоченного, квалифицированные юристы, самостоятельно запрашивают необходимые документы, назначают экспертизы, проводят расчеты — то есть выполняют все касающиеся правовой стороны вопроса функции в целях принятия законного и обоснованного решения. При этом, немаловажным фактом является то, что для потребителя обращение к омбудсмену абсолютно бесплатно.

Если для граждан финансовый уполномоченный — это, прежде всего, простота и доступность обращения, а также разрешение требований в сокращенные сроки, то для страховых организаций основным преимуществом можно назвать сокращение судебных издержек. Поскольку подготовка процессуальных документов, да и непосредственная явка в суд — более затратные процедуры, чем направление материалов выплатного дела финансовому уполномоченному.

Читайте также:  Подача организацией списков контингентов в Роспотребнадзор - Юридические советы

Безусловно, в случае несогласия с решением омбудсмена как потребитель, так и финансовая организация могут обратиться в суд. В данном случае и возникает вопрос, который вы задали: не является ли институт финансового омбудсмена дополнительной бюрократической инстанцией? На мой взгляд, однозначно нет.

Можете дополнительно обосновать вашу точку зрения?

Ерофеева: Во-первых, по статистике, озвученной Главным финансовым уполномоченным Ю. В. Ворониным, большая часть решений омбудсмена (примерно около 70 процентов) не оспаривается сторонами и добровольно исполняется страховщиками. Более того, часть жалоб стала удовлетворяться страховыми компаниями на начальной стадии досудебного урегулирования спора.

Во-вторых, при несогласии потребителя либо финансовой организации с решением финансового уполномоченного при обращении в суд выводы, изложенные в решении, принимаются судом во внимание при рассмотрении спора. Кроме того, независимые экспертные заключения, проводимые финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения потребителя, могут приниматься судом в качестве средства доказывания по делу.

В-третьих, эффективности институту добавляет и тот факт, что в случае неисполнения финансовой организацией решения омбудсмена, потребитель может получить удостоверение — исполнительный документ, позволяющий принудить финансовую организацию исполнить решение уполномоченного.

Не будем забывать и о том, что идея создания института финансового уполномоченного состояла в наделении его регуляторными функциями.

Самый простой пример реализации этих функций связан с уплатой финансовыми организациями взносов в фонд омбудсмена: чем больше споров с потребителями удается урегулировать до момента обращения к уполномоченному, тем меньше отчислений финансовая организация направляет в его фонд. Это наглядно иллюстрирует возможность с помощью института финансового уполномоченного обеспечивать соблюдение прав граждан.

Какие нарушения характерны для страховых компаний, какие наиболее распространенные?

Ерофеева: Если проанализировать судебную статистику и статистику Банка России, то наиболее распространенной и многочисленной категорией споров можно назвать споры по договорам ОСАГО. Судя по тому, с какими проблемами граждане обращаются в нашу юридическую клинику, это действительно так.

Чаще всего страховые компании недоплачивают страховое возмещение, нарушают сроки их выплаты. В сфере добровольного страхования чаще всего потребителям отказывают в возврате неиспользованной части страховой премии при досрочном расторжении договоров страхования.

Всё это как раз попадает в ту категорию споров, по которым до обращения в суд следует обратиться к финансовому уполномоченному.

В страховых компаниях как правило предлагают шаблонный договор, в который не допускаются правки. Можно ли с этим как-то бороться? Может ли гражданин настоять и как это сделать, если какое-то условие не устраивает?

Ерофеева: По договорам обязательного страхования — возьмем, к примеру, ОСАГО — все условия договора установлены такими нормативными правовыми актами, как Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Положением Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Поэтому при всём желании ни потребитель, ни страховая компания не смогут изменить положения договора ОСАГО.

Что же касается договоров добровольного страхования, то зачастую они заключаются на условиях утверждаемых страховой компанией Правил страхования, сведения о которых направляются в Банк России.

Страхователь вправе в рамках Правил страхования выбрать условия договора (например, дополнительные опции по включению несколько страховых рисков), однако это может повлиять на страховую премию, уплачиваемую страхователем. Изменить договор страхования с выходом за рамки Правил страхования потребитель не вправе.

Какие условия неправомерны, но тем не менее часто встречаются в страховых договорах? Можно ли их оспорить после заключения договора, если возникли проблемы?

Ерофеева: Нельзя утверждать, что существуют какие-либо массовые примеры неправомерных условий в договорах страхования. Вместе с тем, отдельные примеры всё-таки можно привести.

Некоторое время назад, когда только был введен так называемый период охлаждения, позволяющий отказаться от уже заключенного договора страхования в течение 5 рабочих дней (на данный момент 14 календарных) с возвратом суммы уплаченной страховой премии, страховые компании не включали данное условие в договоры и впоследствии отказывались возвращать полученную от страхователя сумму. Тогда на защиту прав потребителей встали суды — несмотря на отсутствие положения о периоде охлаждения в договорах, они применяли его в силу закона. Сейчас эта проблема устранена. В целом, регулирование в сфере защиты прав потребителей можно назвать достаточно полным.

Если же после заключения договора потребитель считает свои права нарушенными, то он по-прежнему может обратиться в суд с иском о признании договора страхования недействительным в части положений, нарушающих его права, или же недействительным в целом, включив в исковое заявление требование о применении последствий недействительности договора, а именно о возврате уплаченной суммы.

У вас людей консультируют студенты. Нет ли опасности, что они допустят ошибку и навредят людям? Это же все-таки студенты.

Ерофеева: У любой юридической клиники существуют две равнозначные цели работы: оказание бесплатной юридической помощи гражданам и приобретение практических навыков студентами — будущими юристами.

Реализовать обе цели возможно только при активном участии в работе клиники преподавателей, которые направляют студентов в их взаимодействии с гражданами и в целом контролируют их деятельность. Поэтому опасность навредить клиенту клиники отсутствует: преподаватели МГЮА им. О. Е.

Кутафина, по совместительству практикующие юристы, курируют правовое сопровождение гражданина студентом.

В нашей клинике по защите прав потребителей финансовых услуг этим занимаются преподаватели, специализирующиеся в сфере финансового, гражданского, банковского права, а также гражданского и административного судопроизводства.

Кроме того, для допуска к проведению консультаций граждан студенты проходят обучение в клинике, по результатам которого проводится аттестация. Без подготовки студенты к консультациям не допускаются.

Какую помощь можно получить в вашей клинике? Кто может обратиться за помощью? Есть ли такие, кого вы не примете?

Ерофеева: Стажеры «Pro bono» оказывают юридическое сопровождение по широкому кругу вопросов: трудовые, семейные, корпоративные, уголовные правоотношения и это далеко не полный список сфер, в которых студентам необходима практика, а гражданам — помощь.

Но наша специализированная клиника в рамках «Pro bono» занимается исключительно вопросами, связанными с защитой прав потребителей финансовых услуг. К ним относятся споры, вытекающие из договоров страхования, займа, кредитных договоров, из отношений по негосударственному пенсионному обеспечению.

Обращаться за помощью может любой — во всяком случае мы всегда направим клиента в нужную инстанцию, где поможем защитить его нарушенные права.

Каковы перспективы развития клиники?

Ерофеева: Сотрудничество со Службой финансового уполномоченного само по себе определяет перспективы нашего развития: включение новых категорий споров в компетенцию омбудсмена предполагает и освоение нашими стажёрами новых сфер досудебного урегулирования, и активное развитие клиники в плане оказания юридической помощи по новым категориям споров.

В дальнейшем планируется активное взаимодействие с Банком России по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг. При этом финансовое просвещение населения — одно из направлений, в развитии которого заинтересован Банк России, — является, в том числе, и целью работы нашей юридической клиники.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *