Исчезновение денег со счета — Юридические советы

В последнее время значительно участились случаи хищения средств с карты в результате различных мошеннических действий, ее утери, доверчивости и невнимательности владельца.

Связано это и с распространенностью инструментов безналичной оплаты, и с развитием технологий (в том числе мошеннических), и с несовершенством отечественного законодательства. По статистике, как минимум один россиянин в день становится жертвой злоумышленников.

Что делать, если у вас украли деньги с карты? Можно ли вернуть похищенные средства? Об этом мы расскажем в этой статье.

Сразу оговоримся, что существует определенный механизм действий при обнаружении мошеннических операций.

Человеку, ставшему жертвой злоумышленников, необходимо строго придерживаться этих правил. В противном случае по закону банк может отказаться от выполнения своих обязательств. Итак, вернуть пропавшие деньги можно при одновременном соблюдении двух условий:

  • Держатель строго соблюдал правила пользования картой и не нарушал рекомендованных требований безопасности: не передавал пластик третьим лицам, не сообщал никому ПИН-код.
  • Клиент уведомил банк о несанкционированной операции (операциях) не позднее, чем в течение 24 часов после их совершения. Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка, а также непосредственно обратившись в отделение, где была оформлена карта.

Не лишним будет обращение в полицию по факту мошенничества и/или кражи. Хотя в законе это требование не отражено, на практике дело обстоит именно так: многие банки пытаются избежать выплат, возвращения средств клиенту, если нет постоянного давления со стороны правоохранительных органов и прессы.

Также при исчезновении денег с карты следует быть готовым к тому, что это вам придется доказывать, что вы не нарушали правил безопасности и не передавали ПИН-код и карту посторонним лицам.

Но не только у клиента есть обязательства перед банком. Согласно законодательству, банк обязан уведомлять держателя карты обо всех операциях по ней.

Способ уведомления прописывается в договоре на оказание услуг, поэтому будет не лишним уточнить его. Обычно это SMS-сообщения или электронные письма.

Если же деньги были списаны в результате мошеннических действий, а банк не сообщил о транзакции, то вы вправе требовать возмещения списанной суммы в полном объеме.

Как крадут средства?

Список мошеннических способов кражи денег не так уж и велик. Поэтому владельцам пластика следует знать, каким образом обычно воруют средства. Один из наиболее распространенных – психологический способ мошенничества.

Злоумышленники втираются в доверие к человеку, представляясь сотрудниками банка или других организаций, выведывают конфиденциальную информацию, необходимую для совершения транзакции: ПИН-код, одноразовый код на операцию, паспортные данные.

При этом нет необходимости даже использовать какие-то специальные технические средства.

Второй популярный метод – копирование данных с магнитной полосы карточки. Для этого применяются специальные компактные устройства – скиммеры. Они используются, когда хозяин пластика передает его третьему лицу, например, официанту в ресторане.

Также устройства могут представлять собой целый комплекс из карт-холдера и накладки на клавиатуру или миниатюрной камеры, которые устанавливаются на банкоматы и терминалы.

Мошенники делают скиммеры максимально похожими на детали банкомата и крепят их на двухсторонний скотч.

Исчезновение денег со счета - Юридические советы

Стоит упомянуть и про мошенничество с бесконтактными средствами оплаты. С карты, оборудованной RFID-чипом, средства могут списываться автоматически, как только она оказывается в зоне действия POS-терминала.

Происходит обмен данными между устройствами, денежные средства списываются со счета. Если сумма транзакции меньше 1000 рублей, подтверждения операции не требуется.

На этом и основано мошенничество, когда злоумышленник использует высокомощные терминалы, способные контактировать с радиометками на расстоянии нескольких десятков сантиметров.

Исчезновение денег со счета - Юридические советы

Законодательные аспекты

Вернуть украденные с карты средства удается далеко не всем и не всегда. Связано это с тем, что по законодательству не считается несанкционированной транзакция, при которой использовались платежные реквизиты и был введен правильный ПИН-код. Для системы банка такая операция выглядит вполне законной, что бы ни говорил владелец пластика.

Если вы потеряли карту, она была у вас похищена, сразу же заблокируйте ее, иначе все операции банк будет расценивать как законные. Это же относится и к мошенничеству с клонированием карточек.

Поэтому при наличии малейшего подозрения на то, что банкомат может быть оборудован шпионской аппаратурой, не используйте его.

В противном случае доказать свою правоту будет практически невозможно, а похищенные средства можно будет истребовать лишь с самих мошенников.

Исчезновение денег со счета - Юридические советы

Как поступить, если украли деньги с карты?

В случае мошенничества действовать необходимо быстро и строго по законодательству. Отменить несанкционированные транзакции по карте после их совершения банк не может. Но чем быстрее вы отреагируете на мошенничество, предпримите соответствующие действия, тем выше вероятность, что деньги удастся вернуть.

Порядок следующий:

  • Позвоните на горячую линию (в службу поддержки) банковской организации и сообщите о несанкционированных транзакциях. Также рекомендуется сразу заблокировать карточку, чтобы злоумышленники не смогли повторить оплату, перевод или снятие наличных.
  • Обратитесь в отделение банка, в котором была выдана карта, напишите претензию на опротестование несанкционированной транзакции. Некоторые банковские организации принимают заявления по телефону или в онлайн-режиме. Но лучше все же совершить личный визит. Форма претензии у каждого банка может быть различной (в этом вам поможет сотрудник организации). Претензию следует писать в двух экземплярах (или сделать копию), чтобы работник банка, принимавший у вас заявление, заверил вашу копию, поскольку она может пригодиться в суде. Напоминаем, что написать претензию необходимо не позднее, чем через 24 часа после совершения мошеннической операции.
  • Смените пароли в онлайн-банкинге, на телефоне, в электронной почте и соцсетях. Так как сегодня большинство приложений привязываются к почте и/или телефону, злоумышленники могут получить доступ к вашим личным данным, завладев паролем почты или аккаунта в ВК, Фейсбуке, Твиттере. Поэтому лучше подстраховаться.
  • Обратитесь в правоохранительные органы. Отсутствие заявления в полицию, если вы решите ограничиться лишь обращением в банк, может трактоваться судом не в вашу пользу. Как можно подробнее расскажите сотрудникам полиции об обстоятельствах случившегося. По возможности сразу предоставьте доказательства того, что мошенничество произошло не из-за вашей невнимательности.
  • Ожидайте результатов расследования и решения банка. Согласно законодательству, обращения граждан должны быть рассмотрены банковской организацией в течение 30 дней. Срок возврата денег законом не установлен. При наличии неоспоримых доказательств вины банка деньги могут быть возвращены уже через несколько дней. Иногда же клиентам приходится ждать справедливости и гораздо дольше: в течение нескольких месяцев или даже лет. Именно поэтому рекомендуется обращаться не только в банк, но и в полицию, чтобы работа велась одновременно по нескольким направлениям.

Исчезновение денег со счета - Юридические советы

Конечно, банки не хотят терять деньги, а потому случаи мошеннического списания средств с карты далеко не всегда решаются в пользу клиента. Но крупные организации дорожат своей репутацией, особенно если речь идет о привилегированных держателях. Так что в каждом конкретном случае исход обращения может быть различным.

Почему банк может отказать в удовлетворении требований клиента?

Происходит это чаще всего по одной причине – клиент нарушил рекомендуемые правила безопасного пользования карточкой: передал ее в чужие руки, сообщил кому-то ПИН-код, не уведомил банк об утере карточки и т.

д. Банки чаще всего пытаются доказать виновность самого пострадавшего. Поэтому рекомендуется строго соблюдать правила пользования и быть готовым к обращению в суд и предоставлению доказательств своей невиновности.

Вторая распространенная причина отказа – нарушение сроков обращения по факту пропажи денег. Напомним, что он составляет не более 24 часов с момента совершения несанкционированной транзакции.

Следует подробно рассмотреть еще один момент, когда держатель банковской карты становится жертвой телефонных мошенников, которые представились сотрудниками банка.

В договоре и правилах пользования картой прописано, что конфиденциальные данные (ПИН-код, логин и пароль для входа в онлайн-банкинг, одноразовые коды на совершение операций) нельзя передавать даже сотрудникам банка.

Если денежные средства пропали из-за того, что клиент сам сообщил все сведения, будучи обманутым, банк не несет за это никакой ответственности. По закону требовать возмещения украденных средств можно лишь с самих мошенников после их поимки.

Как не дать мошенникам украсть денежные средства с банковских карточек?

Конечно, все вышеописанные действия в случае хищения средств с карточки обязательны и, как показывает практика, вполне действенны, но рассчитывать на стопроцентную снисходительность банка все же не следует. Рекомендуется самому проявлять внимательность и осторожность, чтобы не допустить пропажу денежных средств. В половине случаев мошенничества по карте основная вина лежит именно на владельце пластика.

Читайте также:  Сроки оплаты взносов в ДНТ - Юридические советы

Исчезновение денег со счета - Юридические советы

Правила безопасности:

  • Никому не сообщайте ПИН-код карты, логин и пароль для входа в интернет-банкинг, а также личные данные электронной почты и страниц в социальных сетях. Помните, что даже сотрудники банка никогда не спрашивают у клиентов пароли и ПИН-коды.
  • Не записывайте ПИН-коды в телефоне или на бумаге, не храните их в кошельке вместе с карточками, поскольку при утере сумки вы не просто лишитесь своего пластика, но и предоставите все коды от него нашедшему.
  • Не передавайте карты третьим лицам (продавцам, официантам и другому обслуживающему персоналу в заведениях).
  • Используйте антивирус и фаервол на компьютере, смартфоне и других гаджетах, с которых осуществляется пользование интернет-банкингом. Применяйте надежные механизмы шифрования и способы защиты, которыми не сможет воспользоваться злоумышленник. Например, используйте отпечаток пальца или авторизацию через Face ID вместо обычного ПИН-кода или графического ключа.
  • При использовании карты в магазине или при снятии с нее денежных средств в банкомате вводите ПИН-код таким образом, чтобы его нельзя было видеть посторонним.
  • Обращайте внимание на терминалы и банкоматы, которыми пользуетесь. Сегодня все более распространенным становится способ мошенничества путем клонирования банковских карточек. Оборудование для считывания (малозаметные накладки на клавиатуру, ридеры и камеры) устанавливается на банкоматы.
  • Не совершайте покупки в подозрительных интернет-магазинах, не вводите платежные реквизиты на сайтах, которым не можете полностью доверять. Для совершения интернет-покупок рекомендуется использовать виртуальные карты, которые можно пополнять на сумму одного платежа.
  • Устанавливайте лимиты на безналичные операции, оплату и снятие денежных средств.
  • Подключите SMS-информирование обо всех операциях по картам, чтобы не пропустить совершение несанкционированных транзакций.
  • Старайтесь минимизировать операции по карточке, используя альтернативные платежные системы, например, через смартфон. В силу их особенностей они лучше защищены от мошенничества, особенно, если гаджет имеет дактилоскопический датчик.

Помните, что никакие инструменты защиты не дают абсолютной гарантии защиты. Если на карточке находятся крупные средства, лучше подстраховаться дополнительно.

Сегодня многие банки предлагают услугу страхования банковской карты, которая предусматривает возврат средств в рамках страхового лимита (устанавливается при заключении соглашения), если деньги были похищены из-за утери, кражи, разбойного нападения и т.д.

Имея страховку, компенсировать похищенные средства полностью или хотя бы частично достаточно просто. Однако банками устанавливаются ограничения на количество компенсационных выплат, которых не должно быть более трех за страховой период. Так что осторожность и в этом случае не будет лишней.

Исчезновение денег со счета - Юридические советы

Еще один надежный способ защиты инструментов безналичной оплаты – специальные экранированные кошельки, бумажники и холдеры.

Эти приспособления актуальны в первую очередь для бесконтактных карт, с которых можно списывать деньги, используя мощные POS-терминалы или красть данные с помощью грабберов.

Внутри защищенных кошельков располагается экранирующий материал, работающий по принципу клетки Майкла Фарадея, что экранирует радиосигналы и не дает взаимодействовать с RFID-модулем.

Такие защитные аксессуары в ассортименте есть на сайте Оптекс. Предлагаем варианты для женщин, мужчин, для молодежи, для туристов, стильные подарки. Наша продукция не только стильная, красивая и актуальная, но и гарантированно защищает сохранность данных.

27.02.2019

Мошенничество со счетом: как действовать

Исчезновение денег со счета - Юридические советы

Деньги крадут не только с банковских карт «физиков», пользуясь их доверием и финансовой безграмотностью. Компании (как крупные, так и мелкие) тоже могут оказаться в сети мошенников и лишиться нескольких миллионов с расчетного счета.

Как сохранить свои деньги, и что делать, если хищение уже произошло: расскажем в этой статье.

Со счета пропали деньги: как это произошло

Списание денег со счета возможно исключительно на основании личного распоряжения клиента и иных условий, перечисленных в договоре на обслуживание, а также по решению суда. В других случаях операция рассматривается как кража.

Существует заблуждение, что злоумышленники могут завладеть денежными средствами только физлиц, получив данные их карты. На самом деле получение незаконного доступа к мобильному банку дает возможность постороннему лицу управлять как картами, так и вкладами клиента банка.

Мошенник регистрируется в личном кабинете онлайн-банка под чужими (крадеными) данными и может вывести любую сумму со счетов.

Более того, хищение денег с банковского счета возможно не только у физического лица, но и у организаций. Чаще всего это осуществляется посредством незаконного доступа к счету (взлом локальной сети компании, подбор пароля и т. д.), а также использования фиктивных счетов на оплату.

Одна из схем: средства выводятся по поддельному платежному поручению на подставную компанию, а затем быстро снимаются со счета (путем перевода на несколько десятков банковских карт и снятием наличных в банкоматах).

Еще одна уловка, которая стара как мир, но сотрудники компаний продолжают на нее попадаться. Мошенники отправляют ссылку с вирусом в письме, при этом представляются контрагентом или клиентом фирмы.

Когда пользователь переходит по ссылке, в устройство попадает вирус, который взламывает систему. Таким образом, посторонние люди получают доступ к логинам, паролям и расчетным счетам (т. н.

«фишинг»).

Пример 1. Сообщение от «контрагента».

Исчезновение денег со счета - Юридические советы

В деловой переписке, тем более в большом потоке писем работник обычно не задумываясь кликает на документ и попадает на фишинговую страницу.

Пример 2. Сообщение якобы от государственного (надзорного, судебного) органа.

Исчезновение денег со счета - Юридические советы

Пример 3. Сообщение от «почтового сервера».

Исчезновение денег со счета - Юридические советы

Случаи фишинга увеличились в разы с 2020 года. Эксперты связывают это, в частности, с массовым переходом людей на удаленную работу.

Около 56 % сотрудников используют на корпоративных компьютерах приложения, не относящиеся к своим должностным обязанностям, а также ведут работу с корпоративными деньгами через сторонние сайты.

Больше всего страдает от киберпреступности розничная торговля и финансовая отрасль.

Мошенничество с ЭЦП

Электронная цифровая подпись используется практически всеми субъектами бизнеса. Но, помимо удобства и возможности дистанционной работы, применение ЭЦП несет и финансовую угрозу. Возможно два варианта развития событий:

  • директор сам передает ЭЦП подчиненным (бухгалтеру), которые, пользуясь доверием, выводят деньги компании;
  • злоумышленники подделывают ЭЦП с использованием подложных документов, выпускают подпись на подставное лицо. И таким образом захватывают контроль над финансами.

Приложение PayControl для электронной подписи документов и денежных переводов в Ак Барс Банке дает возможность контролировать все операции по счету даже без доступа в интернет. Ключ привязывается непосредственно к мобильному устройству. В программе не используются sms и push-коды, поэтому у мошенники не смогут перехватить данные.

Как действовать, если украли деньги с расчетного счета

Если вы заметили, что с расчетного счета компании были незаконно выведены денежные средства, или только предпринята попытка их украсть, следуйте нашей инструкции:

1. Отключите устройство доступа.

Выньте из компьютера носитель с ЭЦП, интернет-кабель, выключите роутер и сам компьютер.

2. Незамедлительно свяжитесь с банком, в котором открыт счет, и сообщите компрометации ключа. ЭЦП будет заблокирована.

3. Напишите заявление в обслуживающий банк на отзыв несанкционированных платежей.

Если это позволяет ваша система, попытайтесь отзывать их самостоятельно с другого компьютера (устройства) и с другим ключом.

4. В течение одного дня обратитесь в банк получателя или к оператору соответствующей платежной системы с заявлением о приостановлении платежа и возврате денежных средств.

5. Напишите заявление в полицию.

Хищение денежных средств с расчетного счета — это уголовное преступление, и его расследованием должны заниматься правоохранительные органы. Пока идет следствие, не предпринимайте никаких действий для самостоятельного поиска и удаления компьютерных вирусов, восстановления работоспособности компьютера (или иного электронного устройства), который потенциально могли «взломать» злоумышленники.

Форму заявления о возбуждении уголовного дела по факту хищения денег с расчетного счета компании можно скачать по следующей ссылке.

6. Напишите исковое заявление в суд, если известен получатель похищенных денежных средств.

Иск о взыскании неосновательного обогащения должен быть подан как можно скорее. Сразу ходатайствуйте о принятии судом мер по обеспечению иска в виде ареста денежных средств на счете получателя.

Попытку хищения может заметить вовремя и сам банк. Если у сотрудника банка возникают подозрения в подлинности платежного поручения или, в целом, в правомерности операции, он связывается с клиентом,чтобы уточнить исходящие данные.

Кроме того, банки запускают специальные сервисы, чтобы дополнительно обезопасить собственных клиентов.

Ак Барс Банк недавно запустил сервис онлайн-подтверждения списаний денежных средств для бизнеса.

В какой форме уведомить банк о краже

Организация должна уведомить свой обслуживающий банк о факте хищения денежных средств или попытке использования электронного средства платежа без ее согласия — незамедлительно (т.е. в течение одного дня, как об этом стало известно).

В какой форме отправлять уведомление, обычно прописано в договоре (лично в отделении, письменно). Мы рекомендуем сразу связаться с банком по телефону горячей линии и уточнить порядок действий у оператора.

Получится ли вернуть деньги

Как правило, каждый современный банк имеет свои рабочие способы остановки и возврата денег, незаконно списанных с расчетного счета клиента. Даже если средства ушли по фиктивной платежке, сначала они попадают на корреспондентский счет отправителя, затем — банка-получателя. На каждом из этих этапов деньги можно «притормозить», чтобы они не попали в руки преступников.

Читайте также:  Выплата декретных - Юридические советы

Заморозить — не значит вернуть. С возвратом дело может обстоять несколько сложнее. Прежде в ситуации должны будут разобраться правоохранители, а также банк проведет собственное расследование. Обычно оно занимает от 30 до 60 дней.

Единственный случай, когда возврат денежных средств точно гарантирован — это их списание с расчетного счета из-за ошибки самого банка (сотрудника или электронной системы).

Как уберечься от финансового мошенничества

Кратко о главном

  1. Потеряли корпоративную карту — заблокируйте карту в личном кабинете онлайн или по телефону банка.
  2. Украли деньги с расчетного счета — в течение 1 дня свяжитесь с банком и напишите заявление в полицию по факту хищения.
  3. Потеряли телефон (электронное устройство), на котором установлен Клиент-банк — сообщите в банк об утере.

    Свяжитесь с мобильным оператором для блокировки сим-карты.

  4. Получаете подозрительные звонки, смс от банка — перезвоните сами по номеру контакт-центра или горячую линию банка, указанную на официальном сайте.
  5. Не переходите по ссылкам из писем, даже если их прислали действующие контрагенты, не посещайте непроверенные сайты.

    Используйте антивирусные программы на всех устройствах — компьютере, ноутбуке, планшете, телефоне.

  6. Не используйте рабочее место с установленным «Клиент-банком» для личных целей (просмотра видео, «серфинга» в интернете, проверки личной почты и т.д.).

    Желательно вывести программу, в которой проводятся денежные операции, на отдельный ПК с ограниченным доступом и усиленной безопасностью.

  7. Не устанавливайте программное обеспечение без лицензии или из открытых источников на одно устройство совместно с «Клиент-банком», а также не пользуйтесь сервисами удаленного управления данными ПК.

  8. Если используете токен, на котором лежит ЭЦП, то подключайте его только при необходимости, в остальное время его необходимо хранить в защищенном месте (в запираемой тумбочке или в сейфе). Не оставляйте воткнутым токен в ПК если отлучаетесь.
  9. Создайте резервные копии файлов и параметров рабочего ПК.

    Они помогут сохранить и восстановить данные в случае заражения компьютера шифровальщиком данных. Резервная копия не должна хранится на том же ПК. Используйте сетевое хранилище NAS или внешний носитель — USB-диск. Внешний носитель важно отключить от ПК после создания резервных копий.

Откройте счет в Ак Барс Банке и контролируйте свои финансы не только через онлайн-банк, но и через защищенное приложение. Реквизиты счета сразу после подачи заявки, подключение ДБО с PayControl — бесплатно, начисление % на остаток и онлайн-бухгалтерия.

#оденьгахпросто: как вернуть пропавшие с карты деньги

При исчезновении средств со счета нужно не поддаваться панике, а попытаться вернуть деньги arkusha/Depositphotos.com

Деньги с карты могут пропасть из-за ошибки банка, вашей невнимательности или действий мошенников. В каких случаях исчезнувшие средства можно вернуть?

Деньги списались несколько раз

При обработке платежа деньги за одну и ту же операцию могут списаться дважды. Паниковать не стоит — эта проблема решается через chargeback.

Chargeback — процесс оспаривания банком операции по карте, проведенной в торговой точке или интернет-магазине. Обычно эта процедура инициируется держателем карты. Чтобы вернуть деньги, нужно написать в свой банк заявление и приложить к нему все имеющиеся по этой операции документы (чеки, счета, переписку).

Вы по ошибке перевели деньги не тому человеку

Если вводить номер счета для перевода вручную, немудрено ошибиться. Одна неверная цифра — и деньги ушли незнакомому человеку. С переводом по номеру телефона проще — адресата можно выбрать из телефонной книги, но и в этом случае ошибки не исключены.

Если вы случайно отправили деньги на несуществующий счет, перевод будет возвращен автоматически, объясняют в пресс-службе Сбербанка. Если перевод отправлен реальному, но не тому человеку, нужно обратиться в банк — тот направит получателю запрос на возврат денег. При этом стоит понимать, что банк вернет вам средства только с согласия получателя.

Можно попробовать и самостоятельно связаться с ошибочным адресатом. Например, отправить ему рубль и в сопровождающем сообщении попросить выйти на связь. Если получатель не вернет деньги, можно подать на его банк в суд на основании статьи 1102 Гражданского кодекса (обязанность возвратить необоснованное обогащение).

Оплата прошла, а товар вы не получили

Если вы не получили товар или услугу, но заплатили за него, можете рассчитывать на chargeback. То же касается случаев, когда вы оформили возврат, но продавец не вернул вам деньги.

Chargeback также возможен, если стоимость покупки и сумма списания отличаются или полученный товар не соответствует обещанному.

Деньги украли мошенники

С украденными деньгами все несколько сложнее.

Если вы сами перевели деньги мошеннику или сообщили ему реквизиты карты, ПИН-код, логин и пароль или код из СМС, шансов на то, что банк вам эти деньги вернет, практически нет.

Ответственность за сохранение данных карты возлагается только на ее владельца. Можно подать заявление в полицию и надеяться, что преступник будет найден, а ваши средства после суда над ним — возвращены.

Если вы не виновны в утечке данных карты и сообщили о краже в течение суток после получения уведомления о несанкционированной операции, шансы на возврат средств есть. Например, если вы стали жертвой мошенничества с использованием скиммеров — устройств, которые злоумышленники устанавливают на банкоматы для считывания информации с карт.

В части 15 статьи 9 закона «О национальной платежной системе» говорится, что банк «обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа».

Однако на практике клиенту стоит самому озаботиться сбором доказательств, ведь это только в его интересах. Например, можно предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, подтверждающие ваше местонахождение в момент несанкционированного снятия наличных.

Если вы находились в этот момент в другой стране, подойдет загранпаспорт с отсутствием отметок о пересечении границы.

«Если в процессе проверки будет определено, что хищение произошло не по вине клиента, то есть клиент не нарушал условия договора, где четко определены обязанности клиента по неразглашению конфиденциальной информации, необходимой для совершения операций от его имени, банк в соответствии с законом возмещает средства», — отмечают в Сбербанке.

Если дело дойдет до суда, вам придется доказать факт совершения операции без вашего согласия и противоправность действий банка (например, если банк не проинформировал вас об операции).

«Иначе говоря, если в рамках судебного заседания не будет установлено, что деньги были сняты именно мошенниками, и банк при этом совершил все необходимые формальные процедуры проверки платежей, предусмотренные договором, внутренними документами банка и нормами законодательства, взыскать украденные со счета деньги с банка будет весьма проблематично», — считает старший юрист «ВМ-Право и Консалтинг» Алексей Охлопков.

Каждый случай мошенничества банк рассматривает отдельно. И исход будет во многом зависеть от правильности ваших действий.

  1. Получив сообщение о несанкционированной трансакции, сразу же уведомите ваш банк и заблокируйте карту. Сделать это нужно максимум в течение суток. Вам понадобится бумажное подтверждение того, что вы уведомили кредитную организацию вовремя.
  2. Придите в банк и составьте претензию с требованием возврата незаконно списанных средств. Подробно укажите все обстоятельства хищения.
  3. Соберите доказательства того, что не вы совершили спорную операцию.
  4. Напишите заявление в полицию.
  5. Банк должен уведомить вас о результатах расследования в течение 30 дней, если незаконная операция была проведена в России, и в течение 60 дней — если за границей.

Как взыскать долг, когда нет расписки, а из доказательств только переписка в соцсетях?

В 2018 году знакомый взял у меня в долг 3000 Р и не вернул. Расписку мы не составляли. 2000 Р я передала наличными, а 1000 Р перечислила на карту. Из доказательств существования долга у меня только переписка в соцсетях и справка из банка о переводе.

Я прочитала у вас статьи о том, как подавать иск в суд и как работают судебные приставы. Задумалась, как взыскать этот долг и стоит ли прибегать к помощи государства в возврате денег, будет ли стоить игра свеч.

Вот какие у меня варианты:

  1. взыскать долг через суд;
  2. обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве;
  3. воспользоваться услугами черных коллекторов, которые работают за процент от долга.

Хочется наказать непорядочного должника и вернуть свои деньги, получить неустойку, компенсацию морального вреда. Или хотя бы просто наказать, не уйдя в еще больший минус.

Евгения

Т⁠—⁠Ж рассказывал, как оформить передачу денег, чтобы потом получить их обратно:

Давайте рассмотрим все варианты, которые у вас есть, чтобы взыскать долг.

При проверке должника вызовут в полицию, чтобы получить от него объяснения.

Должник, скорее всего, заявит, что ни о каком долге не слышал, деньги не получал, а ваши скриншоты из соцсетей сделаны в фотошопе.

Или скажет, что получал, но никого не обманывал — просто платить пока не может. Вот как будут деньги — так сразу отдаст. Тогда вы получите постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

В других случаях вам скажут, что это гражданские отношения, куда полиция не вмешивается. Хотите вернуть деньги — идите в суд.

Расходы: бесплатно.

Мой прогноз: дело, вероятно, не возбудят, но должник может испугаться и отдать деньги. Или в своих объяснениях он признает, что брал деньги в долг. Тогда при подаче иска в суд можно использовать такие объяснения как одно из доказательств.

Есть масса способов потерять деньгиВ нашей рассылке — о том, как этого избежать. Подпишитесь, чтобы не пропустить полезные статьи

Но устная форма не освобождает вас от необходимости доказать, что сделка была. В качестве доказательств можно привести: показания свидетелей, записи телефонных звонков, переписку в интернете, смс, почтовые и электронные письма, объяснения в полиции, справки из банка о переводе денег.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие наличие долга. Расписки нет, но есть скриншоты общения в соцсетях. Тут возможны проблемы.

Во-первых, в интернете люди часто скрываются под никнеймами, и судья не может сопоставить прозвища с реальными людьми. Вам придется доказывать, что аккаунт, с которым велась переписка, принадлежит должнику и это он писал вам, а не кто-то другой под его именем.

В вашем случае можно запросить у соцсети номер телефона, к которому привязан аккаунт должника, и IP-адрес, с которого отправлялись сообщения. Далее — запросить информацию у сотового оператора, чтобы установить владельца номера, и узнать у интернет-провайдера, кто пользовался IP-адресом на момент переписки.

Во-вторых, переписка должна содержать четкие указания на сумму долга, сроки и условия предоставления денег.

В-третьих, чтобы суд принял переписку во внимание, ее нужно заверить у нотариуса, а это стоит дороже, чем сумма ваших требований.

На юриста в среднем придется потратить от 15 000 Р за всю процедуру представления интересов на первой инстанции. Но первой инстанцией дело может не ограничиться: если должник проиграет, он вправе подать апелляцию. Вы тоже можете подать апелляцию, если решение суда вас не устроит. Чем дольше идет разбирательство и чем больше заседаний, тем дороже обойдутся услуги юриста.

Мой прогноз: все зависит от того, как вы соберете и оформите доказательства. Будьте готовы, что в суде должник скажет: «Я не получал денег, аккаунт в соцсети не мой». Или заявит, что аккаунт его, но переписку вел не он, а перевод на банковскую карту — это подарок.

Хорошо, если найдутся люди, которые присутствовали при передаче денег и которые смогут подтвердить, что вы дали их в долг. В целом шансов немного: обычно суды отказывают, когда нет расписки.

Если человек получил чужое имущество без законных оснований, он обязан вернуть его. Поэтому в исковом заявлении можно указать, что средства были переведены по ошибке.

Расходы: 400 Р на госпошлину плюс расходы на юриста, если он нужен.

Некоторые долги выгоднее простить, чем взыскивать. К сожалению, ваш случай кажется именно таким.

Всего за 3000 Р вы приобрели важный жизненный урок: нельзя давать в долг без расписки. Вы взяли урок со скидкой: многие люди платят за него сотни тысяч и миллионы рублей.

Если хотите наказать должника, подайте заявление в полицию — это бесплатно. Дело вряд ли возбудят, но должника вызовут на беседу и опросят. Возможно, он испугается и вернет деньги, такое бывает. В полиции вас будут отговаривать от подачи заявления — не ведитесь на это. Полицейские обязаны принять заявление и провести проверку.

Если вы перечисляли часть денег безналичным платежом, их можно вернуть через суд как неосновательное обогащение.

Подача иска о взыскании задолженности потребует сбора и нотариального заверения доказательств. Расходы будут больше, чем сумма, которую вы пытаетесь вернуть, а успех не гарантирован.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Личный опыт: я закрыла вклад через интернет, и деньги пропали

Я доверяла своему банку. Четыре года постоянно открывала там вклады через мобильный банк. Последний раз оформила депозит в феврале 2020 года. Он предусматривал пополнения, но нельзя было снимать часть денег досрочно. Доходность вклада — 4,7% годовых. Сумма — несколько сотен тысяч рублей.    

Найти вклад с высокой ставкой

В начале декабря 2020 года срок вклада подошёл к концу, и он автоматически пролонгировался по ставке «до востребования». Я решила его закрыть и сделала это через приложение банка. На экране появилась надпись: «Вклад закрыт». В личном кабинете информация о нём пропала, но на карточный счёт деньги не поступили. Это случилось в пятницу, около 16 часов дня.

Я ждала примерно 30 минут, постоянно обновляя мобильный банк, но деньги на счёт не приходили. Позвонила на горячую линию банка. Там у меня приняли обращение и пообещали, что всё будет «Ок». Но для ускорения решения проблемы предложили обратиться в ближайшее отделение и отменить операцию.

Тогда я поехала в офис банка. Там был какой-то абсурд. Сначала мне намекнули, что я сама виновата, что закрыла вклад вечером, когда не происходят денежные переводы. Вторым предположением было то, что я не забрала из офиса карту банка.

Третье — что я закрывала вклад в мобильном банке, а надо было это делать на компьютере.

Рабочий день у службы поддержки банка заканчивался. Мою проблему так и не решили. 

Пришлось ждать до понедельника. В понедельник я ещё раз позвонила в службу поддержки. Там сказали, что моё заявление всё ещё на рассмотрении. Посоветовали не звонить, а писать все запросы через мобильный банк. Такие запросы рассматриваются в течение 10 дней. 

Когда истёк срок ответа на моё первое обращение, я снова написала в службу поддержки. Они ответили, что не успели его обработать, поэтому зарегистрировали новое. И нужно снова ждать до 10 рабочих дней, пока его рассмотрят. Меня это сильно возмутило, и я поехала в отделение банка, где открывала счета. 

Там я просидела около трёх часов. Общалась с управляющим и операционистами. В отделении нашли мой вклад, и у него был статус «К закрытию». Я попросила выписку по счёту. Мне дали распечатки и копию договора. Расходных операций по вкладу не было, то есть на счёт деньги поступали, но никуда не уходили.

Я нашла в личном кабинете свой закрытый счёт (в приложении есть функция «Показать закрытые счета»). Денег на нём не было. 

В отделении честно признались, что ничего не могут сделать, в том числе и отменить операцию. Никто не видел моих денег в системе. Мне предложили написать претензию. 

Спросила у управляющего о сроке решения вопроса. Он сказал, что эту претензию они будут рассматривать в течение 30 дней. При этом по закону деньги мне должны вернуть по первому требованию.Я подумала, что стоит обратиться в Центробанк с жалобой, чтобы они помогли мне вернуть деньги. Но на это управляющий заметил, что толку не будет, и предложил просто ждать.

Решение проблемы 

Я вышла из отделения и снова позвонила на горячую линию банка, чтобы узнать решение по предыдущему обращению. Мне ответили, что первое обращение на горячую линию было закрыто с пометкой «Проблема решена». 

Услышав это, я поехала в головной офис банка. Управляющий был занят, и меня направили к обычной операционистке. После рассказа о моей ситуации она ответила, что сейчас всё решит. Сотрудница просто написала служебную записку и отнесла на подпись руководителю. Через пять минут деньги вернулись ко мне на текущий счёт. 

Из-за чего пропали деньги 

Операционистка сказала, что у банка был технический сбой. Из-за него счёт закрыть не удалось, и деньги зависли. Для их возврата нужно было написать служебную записку в техотдел, который моментально решил проблему. 

Процесс возврата денег с онлайн-вклада занял 11 дней. Никаких извинений и компенсаций я не получила.  

Выводы 

Эта ситуация была неприятной, но всё-таки в будущем я также буду открывать вклады через интернет в случае необходимости. Просто это удобно.

Если возникнет похожая проблема, то я лучше сразу буду обращаться в головной офис банка, где более компетентные сотрудники.

На мой взгляд, самая главная ошибка банка в том, что он не донёс до своих сотрудников информацию о такой проблеме и не сообщил рядовым специалистам, как решать такие вопросы. 

Мои советы другим людям, у которых пропал онлайн-вклад 

1. Надо всегда хранить документы об открытии счёта и движении денег. Можно сделать скрины с личного кабинета. Или обратиться в отделение банка, чтобы взять выписки со счёта и копию договора с печатью.  

2. Если не получается найти ответ на свой вопрос в службе поддержки, лучше обращайтесь в головной офис банка.  

3. Пропажа денег со счёта неприятна, но не стоит сильно переживать. Если это был технический сбой, то деньги всё равно найдут и вернут. 

Расскажите свою историю, если есть проблемы

Написать отзыв о банке

Максим Глазков

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *